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OCC明确：银行可买卖客户加密资产并外包托管服务

2025-05-09 02:51:52

OCC明确银行可开展加密货币托管业务

美国货币监理署（OCC）在1184号解释函中明确，国家银行和联邦储蓄协会可根据客户指令和法律协议，开展托管加密货币资产的买卖业务。这些银行也可将托管和执行等加密货币相关功能外包给第三方。

这一规定是对OCC此前发布的1170号和1183号解释函的补充。1170号解释函曾明确银行提供加密货币托管服务的权限，包括信托和非信托形式，并将加密货币托管归类为银行法下长期存在的传统银行托管服务的现代形式。

加密货币资产托管服务

根据联邦银行法规，大型金融机构在提供加密货币资产托管服务方面有明确的路线图，这些服务可能包括记录保存、资产定价、税务报告和交易结算。银行还可促进涉及加密货币兑换和代表客户执行交易的法定货币和交易所交易。

OCC表示，只要银行确保第三方在安全稳健的范围内运作，就可以聘请次级托管人提供服务。任何第三方安排都应包括适当的控制测试、监督和合规性验证。

这一框架允许银行在不放弃监管义务的情况下扩展服务。即使使用第三方，银行仍需在整个资产管理周期内维护安全和法律标准。

风险管理和监管合规要求

虽然允许外包，但OCC强调了严格的第三方风险管理的必要性。银行需要对加密货币相关活动服务提供商进行尽职调查、评估运营可靠性并定期监控。

当银行以受托人身份处理加密货币资产时，必须遵守12 C.F.R.第9部分或150部分下的特定联邦法规。这些法规涵盖受托活动、投资标准以及联邦监管机构的合规指南。

OCC重申，所有加密货币资产托管业务都应与国家银行法律法规相兼容。这包括确保遵守客户协议，并确保整个战略在每一步都是安全和合法的。

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