2014:比特币监管元年
2014年堪称"比特币元年",全球各地涌现出众多比特币初创公司,提供各类加密货币服务。随着比特币逐渐进入主流视野,各国比特币企业纷纷呼吁立法机构和行业监管机构明确监管政策。
纽约率先推出BitLicense监管框架
2014年7月,纽约金融服务部(NYDFS)发布了针对比特币公司的监管提案,即"BitLicense"框架,并开放了为期45天的公众意见征询期。这是全球首个由政府部门提出的全面性比特币监管草案,被比特币社区视为行业发展的重要里程碑。早期比特币使用者普遍认为,明确的法规框架对保护消费者权益、提高企业财务透明度以及防止类似Mt. Gox事件重演至关重要。
作为世界金融中心,纽约的监管举措备受瞩目。NYDFS负责人Ben Lawsky在比特币社区最活跃的讨论平台之一Bitcoin subreddit上公布了这一提案,获得了社区的积极反馈。然而,经过长期讨论,业内人士普遍认为草案中的监管要求过于严苛,几乎无法完全执行,由此开启了为期数月的尽职调查期。
BitLicense草案的主要要求
根据社区总结,BitLicense草案对持牌机构提出了以下主要要求:
- 45天内完成注册并遵守新规
- 所有员工/创始人需接受背景调查,并向FBI提交指纹
- 需向纽约州缴纳保证金
- 所有新业务活动/产品需书面批准
- 保存10年业务记录
- 5年未活跃的虚拟货币账户需上缴州政府
- 公司留存收益仅能投资于美元资产
- 每2年进行强制性审查
- 季度财务报表45天内提交,需经审计并使用GAAP准则
- 典型的反洗钱/客户身份识别要求
- 网络安全要求:设立安全官、制定安全计划、审计及备份方案
- 广告中需注明"获纽约州金融服务部许可开展虚拟货币业务活动"
- 需披露与虚拟货币交易相关的多项重大风险
社区批评与监管调整
大多数比特币支持者认为,BitLicense草案中的许多要求不切实际且难以执行。他们批评NYDFS通过设置过高准入门槛来抑制创新、排除小型参与者。面对社区的强烈反应,NYDFS将意见征询期延长了45天。
10月15日,Ben Lawsky在纽约本杰明·卡多佐法学院发表公开声明,澄清BitLicense不会监管软件或软件开发。10月21日,在Circle和BitPay等业内领先企业提交最终意见后,为期90天的意见征询期正式结束。这些企业建议NYDFS制定公平的监管框架,使数字货币公司与传统汇款机构遵循相似的指导方针。
10月28日,针对第二代区块链应用(如Counterparty和Mastercoin)是否受BitLicense监管的问题,NYDFS明确表示BitLicense不适用于这些新项目。11月初,NYDFS公布了收到的3,700份意见反馈,显示包括亚马逊、沃尔玛和西联汇款在内的多家大型企业都积极参与了这一过程,这反映出比特币领域对明确监管框架的迫切需求。
结语
比特币社区对BitLicense初稿的强烈抵制,以及过去五个月的努力表明,在足够压力下,立法者愿意与行业进行合作。尽管BitLicense尚未完成最终定稿,但这一过程已为未来的数字货币监管提供了重要参考。我们将持续关注这一议题的后续发展。