香港比特币交易所面临新规考验
SFC要求建立稳健的比特币盗窃保险机制
香港的比特币交易所正面临着一系列新的监管挑战。香港证券及期货事务监察委员会(SFC)最新出台的规定要求交易所必须为加密货币盗窃提供强制保险。这一规定使得香港加入了全球其他司法管辖区,共同为各自虚拟货币市场制定详细的管理框架。然而,由于行业的特殊性和一些复杂因素,交易所在遵守新规时遇到了重大困难。
频繁的黑客攻击推高保险费率
对于比特币交易所而言,获得保险保障正成为一个巨大的难题。愿意为虚拟货币交易行业承保的保险公司并不多见。其中一个主要障碍来自交易所频繁遭受的网络攻击。2018年,加密货币盗窃金额飙升至近20亿美元,其中交易所黑客攻击占了近50%。
考虑到业务的固有风险,愿意为加密货币交易所提供保险的公司往往收取高额保费。在接受《南华早报》采访时,怡安保险集团的Murray Wood表示:"愿意承保加密货币网络安全风险的保险和再保险公司数量极其有限。目前每笔交易的可用承保能力不足10亿美元。"
仅2019年,Cryptopia和Bithumb等平台就遭遇了黑客攻击。根据相关报道,总部位于新西兰的Cryptopia已被迫进入清算程序。
加密货币交易所保险定价复杂的另一个原因在于企业的多面性。各平台在运营、上市代币和监管合规等方面都不尽相同。因此,目前还没有一个行业标准来限制保险公司对比特币交易所责任的承保范围。目前,比特币交易所保险仍属于非标准承保领域。
网络攻击并非唯一风险
黑客攻击并不是比特币交易所可能丢失客户资金的唯一方式。平台故障和退出骗局也可能导致法币和加密货币的消失。QuadrigaCX事件就是一个典型例子,即使没有发生网络攻击,交易者也可能损失资金。据报道,该交易所创始人Gerald Cotten于2018年底在印度去世,未能移交访问交易所冷钱包存储的手段,据称其中持有超过1.4亿美元的加密货币。
尽管存在这种明显的危险,但大多数保险公司不会为网络攻击以外的任何情况提供保险。在韩国,Bithumb等平台已采纳了该国监管机构的建议,使其对所有客户损失负责,无论损失是由黑客攻击、欺诈还是事故造成的。