央行数字货币安全性与监管挑战
密钥管理与用户责任
"不是你的密钥,就不是你的加密货币"——这句口号凸显了加密货币安全的核心问题,但同时也为央行数字货币(CBDC)的创建带来了法律和操作层面的挑战。加拿大银行最新发布的研究报告深入探讨了这一议题,特别针对基于代币的假设性CBDC所面临的安全风险进行了分析。
用户安全与第三方服务
这份研究报告指出,CBDC的安全性将主要取决于"聚合解决方案提供者之间的竞争,以及各供应商选择的安全协议之间的相互作用"。报告作者强调,考虑到许多数字货币用户可能缺乏相关专业知识,他们很可能会依赖外部服务来管理自己的加密货币密钥。
责任归属与监管困境
这种依赖性带来了复杂的责任归属问题。用户可能选择使用钱包服务,但如果服务出现故障或用户遗忘密码,损失将由用户承担。虽然受监管的交易所提供类似银行的便利服务,但与传统银行不同,这些交易所通常不提供存款保险。由于CBDC是由加拿大政府发行的货币,政府需要明确如何监管这些中间机构。
政策建议与发展方向
研究报告提出了若干政策建议:中央银行应考虑"限制余额或转账、修改责任规则,或对存储服务提供商实施安全协议"。其中,一个引人深思的建议是创建"一个普遍可访问但只能存储在经批准的中间机构中的CBDC"。
值得注意的是,加拿大银行自2023年2月以来一直在开发央行数字货币,但明确表示只有在物理现金大幅减少或企业越来越多地使用加密货币进行支付时,才会转向CBDC。