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印度已成为全球加密货币采用领域的领导者，在Chainalysis发布的《2024全球加密货币采用指数》中连续第二年位居榜首。这一成就尤其引人注目，因为该国实施了严格的监管要求，包括对加密货币收益征收30%的税以及1%的交易税。尽管面临这些挑战，印度加密货币市场仍蓬勃发展，这得益于各地区基层参与度的激增。
印度基层加密货币采用的驱动因素
印度正成为全球加密货币采用的领导者，这要归功于社会、经济和技术的变革，尤其是在较小的二线和三线城市。
就业机会有限和工资增长停滞
在那格浦尔和斋浦尔等较小城市，有限的就业机会和停滞不前的工资促使居民寻求其他收入来源。加密货币交易和投资已成为实现财务增长的可及途径，吸引了那些希望增加收入的人。
智能手机和互联网普及率提高
价格实惠的智能手机的广泛普及和互联网连接的不断扩大，使数字金融服务变得更加普及。这种技术的渗透使偏远地区的居民能够参与加密货币经济，弥合数字鸿沟并促进金融包容性。
移动加密货币应用和交易所的低门槛
用户友好的移动应用程序和加密货币交易所降低了新投资者的入门门槛，推动了印度基层加密货币的激增。提供直观界面和本地化语言支持的平台，使具有不同金融知识水平的个人能够自信地参与加密货币交易。
影响者文化和在线金融教育
YouTube、Telegram和WhatsApp等平台上金融影响者和教育内容的激增，在传播加密货币知识和意识方面发挥了关键作用。这些渠道提供了关于交易策略、市场分析和投资建议的可及信息，赋予新一代加密货币爱好者力量。
汇款、微投资和零工经济收入
加密货币，特别是稳定币，已成为促进汇款、微投资和零工经济支付的重要工具。它们为传统银行系统提供了成本效益高且高效的替代方案，特别是在这些服务有限或效率低下的地区。
这些因素共同展示了印度金融格局的变化，普通人转向加密货币不仅是为了应对经济挑战，也是他们适应性和追求成功动力的体现。
金融包容性的机遇
加密货币通过为被传统银行系统排除在外的人们提供低成本储蓄、投资和借贷工具，开辟了通往财务自由的新路径。
加密货币如何开放储蓄、投资和信贷工具的访问
加密货币和区块链消除了金融服务的传统障碍，提供了无国界、无需许可的储蓄、投资和借贷工具访问。你只需要一部智能手机和互联网连接，就可以使用加密货币钱包、投资数字资产或参与去中心化借贷。
汇款、DeFi借贷和小型企业支付
加密货币在印度最重要的用途之一是跨境汇款。2024年，约15%汇往印度的款项是通过加密货币平台处理的，显示出采用率的明显上升。这一趋势在移民工人中尤为明显，2023年他们使用加密货币进行汇款的增长率达到25%，这得益于支持本地货币的平台。
赋能无银行账户和银行服务不足的人群
大约1.9亿印度成年人仍然没有银行账户或银行服务不足，这通常是由于金融服务昂贵或难以获得。加密货币提供了一种替代方案，使这些人能够安全地存储资金、无需中介进行交易，并使用链上数据建立财务身份。这为更大的经济参与和稳定铺平了道路。
推动数字金融知识和创业的潜力
随着加密货币在印度的采用率增长，它正在促进金融教育和创业思维。人们正在学习区块链，尝试NFT，并启动DeFi项目。这种生态系统正在赋能自学成才的企业家、自由职业者和内容创作者，使他们能够在不需要传统银行或风险资本的情况下在全球范围内变现。
监管困境
印度基层加密货币的激增伴随着监管的不确定性，政府一方面征收高额税款，另一方面又避免正式承认或禁止加密货币，为投资者和创新者创造了一个复杂的环境。
印度对加密货币的模糊立场：高税收、非法定货币，但也没有禁令
印度对加密货币的态度仍然不明确且不一致。虽然印度储备银行（RBI）不承认加密货币为法定货币，但也没有完全禁止。这给投资者和企业带来了困惑。政府对加密货币交易征收高额税款，将其视为商品或资产。然而，缺乏明确的法规使加密货币无法被正式认可为合法的金融工具，使该行业处于不确定状态。
对诈骗、欺诈和洗钱的担忧
印度储备银行对完全接受加密货币犹豫不决的一个主要原因是担心诈骗、欺诈和洗钱。加密货币的去中心化和匿名性质使得追踪非法活动更加困难。高调的诈骗案件，如庞氏骗局和虚假交易所，已经敲响了警钟，导致呼吁更严格的法规和更好的消费者保护。尽管行业在增长，但这些担忧仍然是广泛采用的重要障碍。
印度储备银行的谨慎与市场需求的增长
印度储备银行对加密货币可能通过资本外流和增加的波动性破坏经济稳定表示担忧。尽管需求不断增长，特别是在汇款领域和年轻、懂技术的用户中，央行仍保持谨慎态度。2018年，印度储备银行禁止通过银行进行加密货币交易；然而，最高法院在2020年推翻了这一禁令。尽管如此，印度储备银行的立场仍然倾向于监管而非完全接受。
在基层难以区分创新与风险
在基层，许多印度人将加密货币视为财务赋权的工具。然而，缺乏明确的法规使得难以区分合法的创新和高风险投资。没有明确的指导方针，用户容易受到不受监管的平台和诈骗的影响。这对于较小城市的个人尤其令人担忧，他们可能不完全理解加密货币的复杂性，从而容易受到潜在的财务损失。
监管不确定性如何扼杀创新或将活动推向地下
持续的监管不确定性正在扼杀印度加密货币领域的创新。开发者和企业家由于不确定推出加密货币相关产品的法律后果，可能会选择在更友好的国家运营。或者，这种不明确性可能会将加密货币活动推向地下，导致个人和企业将业务转移到监管较少的地区。这不仅损害了印度在区块链和加密货币行业领先的潜力，还增加了不可追踪犯罪活动的风险。
下一步需要采取的措施
为了在印度培育一个安全且创新的加密货币生态系统，以下几个关键步骤至关重要：
实施清晰的分级监管
建立多层次的监管要求，区分加密货币的不同用例，如交易、借贷和汇款，以确保适当的监督和合规。
加强教育、消费者保护和透明度
制定全面的教育计划，向用户宣传加密货币的风险和好处，同时执行严格的消费者保护法律并促进行业内的透明度。
为创新创建监管沙盒
建立一个受控环境，金融科技和加密货币初创企业可以在监管监督下测试新产品和服务，促进创新同时确保符合法律标准。
鼓励本地加密货币项目和交易所合规和教育
支持国内加密货币平台遵守监管要求，并积极参与教育努力，促进用户的安全和知情使用。
促进全球协调，监管加密货币而不切断访问
参与国际对话和合作，协调加密货币法规，确保印度在全球数字经济中保持一体化同时保持强有力的监督。
通过实施这些措施，印度可以创建一个平衡且前瞻性的监管环境，支持创新、保护消费者，并将该国定位为全球加密货币领域的领导者。
最终思考
印度基层加密货币的激增在金融包容性方面具有巨大潜力，特别是在那格浦尔和斋浦尔等较小城市。由于传统银行服务的有限访问，许多无银行账户或银行服务不足的个人现在可以利用加密货币进行储蓄、投资甚至微贷款。这一运动可以赋能数百万人，推动服务不足地区的数字知识和经济参与。
然而，该国不确定的监管立场构成了挑战。尽管对加密货币的需求在增长，但缺乏明确的政策，加上对诈骗和洗钱的担忧，可能会抑制创新。如果没有支持性的框架，加密货币的采用可能会被推向地下或处于法律灰色地带，无法实现其全部好处。
最终，这一运动能否成功取决于监管机构如何应对。明智、进步的监管是促进金融包容性同时确保安全和稳定的关键。印度应以远见而非恐惧进行监管，充分释放加密货币在赋权和经济增长方面的潜力。
