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加密货币监管新规引发争议
关键时间点逼近
美国东部时间1月4日晚11:59，针对一项可能对加密货币交易设置重大监管障碍的提案提交书面意见的窗口将关闭。金融犯罪执法网络（FinCEN）于12月18日发布了一项拟议规则制定通知，旨在加强加密货币交易的识别要求。该提案名为《涉及可转换虚拟货币或数字资产的特定交易要求》，将要求所有钱包（包括自托管或由非美国机构持有的钱包）在交易金额超过3000美元时遵守KYC（了解你的客户）和报告要求。提案还提出禁止“结构化交易”——通过将大额交易拆分为小额交易以规避报告要求的策略。
利益相关者与争议焦点
尽管立法者和行业参与者已向美国财政部请愿，要求延长异常短暂的评论期，但截至发稿时，截止日期尚未更改。该规则的核心是将传统银行标准应用于加密货币生态系统。许多批评者指出，加密货币作为一种技术与传统系统不同，限制匿名交易或与去中心化实体交易的能力可能会抑制创新。
规则本身聚焦于FinCEN所称的“非托管”或“自托管”钱包。加密货币行业通常将其解释为与交易所等中心化实体无关的钱包。这也是美国国税局在其监管中区分交易所托管和非交易所托管钱包的方式。然而，正如前纽约金融服务部执法官员、现任Seward & Kissel律师事务所律师Andrew Jacobson指出的那样，FinCEN对其对非托管钱包的期望很明确，但并不清楚什么才算是非托管钱包。
如果该规则在未来几周内生效，去中心化金融（DeFi）生态系统可能会在短期内受到影响，因为目前尚不清楚KYC措施在向协议而非个人发送资金时如何运作。随着大型交易所试图跟上新的合规标准（这需要新的报告和身份确认结构），公司可能会冻结针对此类钱包或去中心化实体的某些活动，直到建立合规的KYC系统。
时间紧迫的压力
该提案的评论期异常短暂，仅为15天。根据FinCEN的指导方针，所谓的“重大”规则变更通常有60天的公众评论期，除非在紧急情况下。尽管规则的内容引起了行业参与者的担忧，但更紧迫的问题是时间不足。许多人表示，在包含8个工作日的假期期间进行为期15天的评论期是不合理的。
《行政程序法》（APA）要求联邦机构在制定任何规则之前向公众开放评论期。区块链协会去中心化金融（DeFi）小组主席兼Compound总法律顾问Jake Chervinsky在推特上表示，15天的评论期可能被视为违反APA。Coinbase在致FinCEN主任Kenneth Blanco的信中也表示，“目前没有紧急情况”。该交易所要求监管机构“重新考虑其仓促行为”，称缩短的评论期未为利益相关者提供足够的时间进行有意义的回应。Kraken、Coin Center和区块链协会等也发表了类似声明，批评缩短的评论期并承诺采取行动。
国会中的反应
拟议规则制定通知发布之际，立法者主要关注围绕联邦预算和新冠病毒援助资金的政治争执。新冠病毒救助法案是最主要的问题，因为许多立法者需要在几天内阅读并回应数千页的提案。但随着尘埃落定，区块链核心小组的成员将目光转向了FinCEN。众议员Tom Emmer、David Schweikert、Warren Davidson、Ted Budd、Bill Foster、Darren Soto、Susan DelBene和Tulsi Gabbard联名致信Blanco和财政部长史蒂夫·姆努钦，呼吁延长评论期，并推动FinCEN考虑延长拟议规则的实施时间，以便交易所开发技术解决方案来满足报告要求。
尽管这封信仅批评了时间线，但一些立法者已经表示他们对提案持谨慎态度。Budd是反对者之一，认为该提案威胁了美国的竞争优势。怀俄明州当选参议员Cynthia Lummis在提案公开前就在推特上表达了对该规则的担忧，称如果仓促实施，可能会威胁美国的竞争力。自那以后，她已邀请利益相关者在评论中抄送她。反对该规则的Davidson表示，这反映了一个更大的问题。关于加密货币钱包的监管叙述一直模糊不清，来自多个机构而非国会行动。
