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加密货币对金融机构的威胁：机遇还是挑战？
如果你在思考加密货币是否会对金融机构构成威胁，那么你并非唯一一个。在某些领域，尤其是金融领域，这个话题正迅速成为讨论的焦点。即使你不是哈佛毕业生，也能看出令金融机构感到不安的不仅仅是机器人和人工智能。区块链技术同样在紧追其后。
然而，实时交易、去中心化以及信任的自动化，究竟是机遇还是威胁？两者之间的界限又有多模糊？
就像加密货币世界中的大多数事物一样，这取决于你与谁交谈。根据Coinschedule.com（一个大型ICO门户网站）的联合创始人兼首席执行官的说法，银行家们无需担忧。
“坚定的自由主义者认为比特币将终结银行系统，但大多数理智的人意识到两者可以共存，”他表示，“这就像微软Windows和Linux的关系。”
这是否意味着这位身处加密货币革命中心、曾从事比特币挖矿并热衷于网络技术的人，并不认为自己的业务会颠覆现有的邪恶体制？
“我们曾尝试在没有银行的情况下运营业务，”他坦言，“但这并不实际。并非所有人都接受加密货币，而且价格波动剧烈。在我看来，至少在未来可预见的时期内，银行系统是无法被取代的。”
话题似乎就此结束。然而，对于那些我们无法预见的未来，情况可能会截然不同。
Uphold公司业务发展高级副总裁Colin Luce表示：“加密货币首次对金融机构构成了严重且重大的威胁，因为迄今为止，金融科技的所有创新都集中在应用层。现在，我们开始看到支付系统和生态系统完全独立于现有基础设施（如信用卡轨道、存款账户等）之外运行……它们正在寻找创新方式服务于银行服务不足的人群和跨境应用场景。”
对于那些不了解Uphold的人，它是一个多功能加密货币平台，支持超过30种货币，包括加密货币和法定货币。
因此，如果Luce的观点正确，加密货币及其背后的技术实际上可能会削弱银行的地位，甚至可能导致我们所熟知的金融机构的终结。
美国银行显然因此夜不能寐。但究竟是什么让它们感到不安？是创新的缺乏？是更新现有技术的成本过高？还是它们不愿适应变革？或许这些因素兼而有之。
可以肯定的是，美国银行和其他市值数十亿美元的机构不会坐以待毙。在学术界之外的一些顶尖人才的领导下，它们更有可能找到适应之道，并在一个不再需要中央权威的系统中证明自己的价值。
但它们最好抓紧行动。在这场竞赛中，将会有赢家和输家。
Bitbull Capital提供对加密资产市场的研究和见解。在众多专家及其对金融未来立场的引领下，首席运营官Sarah Bergstrand表示：“这只会威胁到那些抵制它的金融机构。它将无疑重塑我们所知的金融宇宙。然而，精明的机构正在采用这项技术，并利用它来降低成本，而不是试图消灭它。”
大多数银行和其他金融机构并未掉以轻心。它们已经习惯了应对和挑战技术威胁。从ATM机、互联网到金融科技初创企业，这些公司在比特币出现之前就有很长一段历史在努力保持其相关性。从专门的风险投资到对冲基金和并购，它们对T恤和运动鞋装扮的极客大军构成的威胁并非视而不见。
例如，高盛投资的Circle公司以4亿美元收购了Poloniex，使其成为加密货币领域的先行者。拥有创新历史的IBM公司，已经在Hyperledger Fabric项目上领先了几步，而Ripple则通过与多家银行试验其区块链技术，掀起了不小的波澜。
有些事情是金钱无法买到的。而对于其他一切，加密货币或许可以。正如Coinschedule的老板所指出的，并非所有金融机构都生而平等：“这真的取决于你谈论的是哪些金融机构。”信用卡公司VISA和万事达可能是最先感受到压力的。
他表示：“如果你谈论的是信用卡公司，那么我认为这确实是一个威胁，因为信用卡公司是中间人。它们允许你花钱，并向你和零售商收取费用，促成交易——而使用加密货币，你并不需要这些。”
CO-OP金融服务公司支付平台总监Jeff Falk也认为加密货币在支付领域具有颠覆性力量。“我不确定加密货币是否普遍威胁到金融机构。但它确实挑战了与VISA和万事达相关的现有支付轨道，以及任何中央银行的权威，如美国联邦储备系统。”
撇开加密货币不谈，信用卡公司在在线支付领域已经迅速失势。根据WorldPay的数据，到2021年，超过一半的在线交易将通过替代支付方式完成。这些方式包括银行转账、电子钱包和预付卡。
“我们在加密货币方面正处于一个关键时刻……它们可能意味着一些金融机构的消亡，但我们相信从长远来看，加密货币将成为金融的黄金标准，”Coupit的创始人兼首席执行官Andrew Hamilton表示。
在几乎所有情况下，全球金融系统都将别无选择，只能转向区块链。毕竟，它们如果抵制这种提供更高效运作方式的技术，那将是相当愚蠢的。我们很可能会看到一场重大的转变，无论是近期还是长期。但银行的末日？这不太可能。
“现在还只是早期阶段，”Buelau表示，“我不认为任何有理智的人会认为我们不再需要银行了。”而法定货币呢？那又是另一个问题了。
