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加密货币作为退休储蓄工具：机遇还是风险？
随着加密货币逐渐进入主流视野，越来越多的人开始将其视为满足退休需求的可行选择。然而，美国证券交易委员会（SEC）对此持保留态度，建议人们尽量避免使用比特币或其他加密货币为基础的IRA（个人退休账户）。
退休生活：幸福晚年还是困境重重？
退休可能是人生中最美好的时光之一，但这完全取决于你积累了多少储蓄以及工作期间对财务的管理是否谨慎。如果在年轻时进行了良好的投资并定期储蓄，你的"黄金岁月"可能会充满光明与欢乐。但如果你过早耗尽资金，这将成为一个严重问题。你可能会发现自己在体力劳动变得困难的年龄不得不重返工作岗位，或者面临更年轻、更有能力的竞争。无论如何，在退休时没有足够的积蓄都会导致一系列问题。
比特币IRA是明智之选吗？
基于数字货币的IRA概念最近开始流行。与将资金投入股票和债券不同，人们可以选择将资金存入加密货币账户。SEC对此提出警告，主要原因在于加密货币持续存在波动性。截至发稿时，比特币的交易价格刚刚超过6200美元，比2017年12月的水平低了近14000美元。而以太坊——市值第二大的加密货币，比特币的头号竞争者——已跌至287美元，这是其全年最低水平。
加密货币价格难以预测，其波动性使其具有很高风险，特别是在涉及退休基金时。通常建议，如果你对加密货币感兴趣，最好使用你可以承受损失的资金进行投资，而不是用你赖以生活的积蓄。
不仅仅是价格问题
然而，SEC警告此类IRA还有另一个原因：欺诈。许多所谓的加密货币和比特币IRA并未在SEC或任何其他金融监管机构注册。尽管它们属于一个价值1000亿美元的市场，但往往缺乏透明度。它们通常是自我管理的，不受SEC监管。
SEC投资者教育和宣传办公室主任Lori Schock解释说："现在一些自我管理的IRA包括数字资产——加密货币、代币，如所谓的首次代币发行（ICOs）中提供的那些——我们认为有必要提醒投资者这些投资可能涉及的潜在风险和欺诈，这些投资可能没有注册。"
美国国税局（IRS）表示，要建立自我管理的IRA，必须通过"授权托管人"进行，但这些代理人仅持有和管理资产。他们并不认证其合法性。国际注册专业会计师协会表示，这类IRA通常容易出现诸如老年人财务虐待等问题，因为它们缺乏流动性和信息披露。
ICOs同样存在问题
ICOs也存在同样的问题。许多投资者需要对这些类型的投资平台保持警惕，因为它们往往是欺诈活动的主要目标。一份新报告显示，过去两年中，投资于加密货币初创企业的人被盗走了近1亿美元。
人们投入资金，希望能获得一种全新的代币，结果却发现他们资助的项目中途放弃，完全消失。这些曾经杰出的企业的许多网站现在都已关闭。
谨慎管理你的资金
来自弗吉尼亚州阿灵顿的Omega Wealth Management总裁Lisa A.K. Kirchenbauer表示，"如果听起来太好而不真实，那很可能就是假的"这一古老规则适用于这些情况。她说，有许多不靠谱的公司提供自我管理的IRA和代币投资机会，客户在迈出第一步之前需要自我教育。
"这不是为不成熟的投资者准备的，"她强调道。
