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金融科技的未来与风险：对话阿拉巴马证券委员会主任约瑟夫·博格
还有谁比阿拉巴马证券委员会主任约瑟夫·博格更适合了解金融科技呢？我与他进行了一次深入对话，探讨千禧一代和婴儿潮一代需要了解的金融科技领域。
约瑟夫·博格表示：“金融服务与技术的交汇点，即金融科技，是未来的浪潮，而且现在已经到来。但要明白的一点是，技术总是跑在监管前面。”
为何监管总是落后于新技术？
博格认为，金融科技虽然带来了先进技术、节省时间和便利性，但也存在风险。我们正在进入加密货币和ICO等领域，有些人利用那些对技术了解不够深入或过于信任技术的人。结果，他们忽视了自身的安全。
最近，州证券监管机构进行了一项关于谁最容易受到欺诈的快速调查，强调了行业监管者需要保持警惕的原因。
谁最容易受到欺诈？
博格认为，千禧一代无疑是最容易受到欺诈的群体。因为他们从小接触技术，对技术有深厚的信任，这种信任是合理的。但他们往往缺乏“隐私丧失的恐惧”，由于这种信任，他们有时看不到潜在的欺诈风险，无论是否是炒作。
千禧一代如何认识新技术的风险？
博格认为，这需要通过教育来解决。千禧一代可能熟悉历史上的经济衰退和问题，但在技术方面没有亲身经历过。例如，他们可能知道股市崩盘和房地产泡沫，但并未真正在技术领域经历过类似事件。因此，技术对他们来说比其他事物更具影响力。
为什么婴儿潮一代对欺诈者的吸引力较低？
博格指出，欺诈者更倾向于针对婴儿潮一代，因为千禧一代仍在积累财富的过程中。无论是建立信用记录、支付房屋首付，还是建立股票投资组合，这些都不如已经拥有银行存款和房产的婴儿潮一代有吸引力。
博格说：“从金钱角度来看，婴儿潮一代比大多数千禧一代更容易成为欺诈者的目标。”无论是收到尼日利亚王子承诺2500万美元的电子邮件，还是简单的网络钓鱼攻击，这些人都可能被误导，并意识到自己刚刚泄露了身份信息。
加密货币热潮与监管的挑战
博格认为，任何新技术都会伴随一些炒作，尤其是涉及金钱的时候。加密货币热潮与房地产繁荣并无不同。问题在于投资者容易被广告夸大其词所迷惑，例如尼日利亚王子提供数百万美元的电子邮件——换句话说，就是“好得令人难以置信”的情况。
现在，我们正处于加密货币领域，那些在2008-2010年聪明地挖掘了一些加密货币的人突然看到了价格飙升。我们面临着同样的狂热，任何人——无论是否了解加密货币或区块链——都在投资。因此，欺诈者和骗子也开始涌现。
加密货币欺诈对婴儿潮一代的影响
博格指出，那些退休储蓄不足或在上次经济危机中房屋价值缩水的人被告知，他们的钱可能不够用，医疗费用在上涨，他们可能会活得比钱还长。这就是欺诈者介入的时候，因为最好的欺诈往往来自今天的头条新闻。
区块链技术与投资建议
博格强调，区块链技术将长期存在。它仍然是一个新系统，可能并不像人们声称的那样无法破解。对于投资者，他建议要警惕任何承诺高回报的人。目前，每家银行都在投资区块链，未来可能还会投资加密货币。记住，高投资回报意味着更高的风险，永远无法保证价值会增长。
对风险投资者的建议
博格建议，风险投资者在看待ICO时，应雇佣既懂技术又懂证券法和商品法的律师。否则，他们可能会陷入证券法、商品法或资金传输法的监管之中。
金融科技将长期存在，需要时间来理清新技术的发展及其相关法规。博格总结道：“就像共同基金刚起步时一样，它必须被理清，因为没有人真正理解它。”
