美国财政部拟出台新规:加强对非托管加密货币钱包的监管
美国财政部昨日提出一项监管提案,要求银行和加密货币交易所在客户向非托管加密货币钱包发送加密资产时,验证钱包所有者的身份。根据财政部金融犯罪执法网络(FinCEN)的提案,从事货币兑换或发行的银行及其他金融机构必须"提交报告、保存记录并验证[部分]客户身份",这些客户将加密货币发送至私人钱包。金融机构需验证并记录接收价值超过3,000美元加密货币的钱包持有者姓名和实际地址,并在客户发送超过10,000美元时将这些详细信息报告给FinCEN。
新规旨在打击金融犯罪
新规将使钱包所有者受《银行保密法》约束,该法案旨在防止洗钱等违法行为。监管部门的逻辑在于,加强记录保存将有助于警方追踪利用加密货币从事犯罪活动的个人,防止"国家资助的勒索软件和网络攻击、规避制裁以及资助全球恐怖主义"。
目前,新规尚未生效。FinCEN正在就该提案征求书面意见,截止日期为1月4日——这一时间窗口相对较短,FinCEN表示这是基于"重大国家安全需要",需要比往常更快的实施速度。
业界反应:质疑与反对
多位加密货币分析师和立法者认为,该提案侵犯了公民自由。"这是美国政府日益依赖金融中介收集加密货币用户敏感数据,并将传统银行系统的金融监控应用于加密货币的令人不安趋势的一部分。"一位律师表示。
怀俄明州新当选的共和党参议员辛西娅·卢米斯在推特上表示,该法规将使美国"倒退",因为美国才刚刚开始"认识到数字资产和金融技术的变革性影响"。另一位保守派议员沃伦·戴维森呼应了这一观点,他表示:"负责确保美国金融未来的人不应害怕公开辩论和记名投票的阳光。"
Compound Finance的总法律顾问杰克·切尔文斯基批评15天的公众意见征询期是"午夜立法"。他指出了拟议法规的局限性:"这并不要求对每个与非托管钱包的交易进行KYC验证。它没有完全禁止自我托管。它没有禁止使用无许可网络的行为。"在重申新规仍然无效的同时,他指出:"它并不能阻止虚拟资产服务提供商(VASP)的客户与不法分子进行交易。"
切尔文斯基继续表示:"该规则将给VASP、其客户以及整个社会带来巨大负担,可能侵犯宪法权利,而没有给政府整体或执法部门带来任何好处。"他建议加密货币社区目前最好的做法是"保持冷静,继续前行"。