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反洗钱金融行动特别工作组发布最终版加密货币监管指南
反洗钱金融行动特别工作组（FATF）近日发布了修订并最终确定的加密货币监管指南，明确了其建议的监管要求适用于哪些对象。该全球反洗钱监管机构于2019年首次发布了虚拟资产监管指南。该草案要求加密货币交易所和资金传输机构（即虚拟资产服务提供商，简称VASPs）遵守与传统金融公司相同的标准。这一提议的重点是所谓的“旅行规则”，要求VASPs收集并传输参与交易的发起方和受益方信息。
监管指南的修订与实施
自2019年以来，部分司法管辖区已开始实施这些标准，FATF也持续审查和修订其草案指南。该机构还对各司法管辖区的实施过程进行了审查，并吸收了行业对其提议标准的反馈。批评者曾对这一方法带来的技术挑战表示担忧，因为FATF首次宣布其标准时，尚无法安全传输这些信息。此后，虽然已有解决方案出现，但FATF在其审查中继续提高标准，明确所谓的“非托管钱包”的风险，并提议将旅行规则标准应用于去中心化金融（DeFi）领域中难以分类的实体。
行业反馈与指南的最终确定
这引发了行业的广泛反馈，许多人认为FATF如何将其VASP标准应用于DeFi尚不明确。因此，该机构在7月的全体会议上推迟了指南的最终确定，直至10月，利用这段时间对草案指南进行了补充说明。如今，该指南已最终确定，并包含了这些澄清。
FATF的监管原则
尽管澄清内容明确了FATF的监管重点，但值得注意的是，该机构在每种情况下都重申，仍希望这些定义能够被广泛解释，并由各司法管辖区根据需要用于打击非法金融活动。FATF承认，理解技术的功能应优先于其是否完全符合定义的文字表述。服务应根据其提供的内容而非其是否符合FATF提供的命名法进行分析。
指南指出：“各国不应根据实体采用的命名法或术语来应用其定义，无论这些实体如何描述自己或其所使用的技术……FATF标准的义务源于所提供的底层金融服务，而不考虑实体的运营模式、技术工具、账本设计或任何其他操作特征。”
虚拟资产的定义与监管
指南首先澄清了什么是虚拟资产（VA）。对FATF而言，VA不仅仅是价值的数字表示，还必须具有可交易或可交换的成分。其价值必须能够转移，而不仅仅是记录的方式。指南还澄清，非同质化代币（NFTs）似乎不构成VA，但如果它们的使用方式符合FATF标准，则应受到相应监管，即使其一般用途不符合VA定义。FATF建议对这些似乎跨越定义边界的新型资产采取“功能性方法”，并根据具体情况进行监管。
指南指出：“一些表面上不构成VA的NFTs，如果实际用于支付或投资目的，可能会被纳入VA定义。其他NFTs是FATF标准已涵盖的其他金融资产的数字表示。因此，这些资产被排除在FATF的VA定义之外，但将被FATF标准作为该类型金融资产涵盖。”
VASP的定义与应用
FATF的VASP定义涵盖“任何自然人或法人”，即代表其他自然人或法人进行业务的实体，执行VA与法币或其他VA的交换、VA的转移、“VA的保管和管理或能够控制VA的工具”以及“参与和提供与发行人发行和/或销售VA相关的金融服务”。对于中心化实体，这相当明确。如果一个实体提供转移、交换或托管服务，则可能受VASP标准的约束。
尚不明确的是，这些标准如何适用于基于区块链的服务，如去中心化应用程序（DApps）。澄清指出，DApps不是VASPs，因为这些标准不适用于底层软件。然而，创建者、所有者、运营商或任何在DeFi安排中保持“控制或足够影响力”的个人或实体可能是VASPs，即使协议的部分是去中心化或自动化的。
DeFi的监管挑战
简而言之，FATF要求各国识别协议的拥有者/运营商，并使其遵守VASP标准：“例如，可能存在对资产或服务协议方面的控制或足够影响力，以及他们与用户之间存在持续的业务关系，即使这是通过智能合约或某些情况下的投票协议行使的。各国可能还希望考虑其他因素，例如是否有任何一方从服务中获利或能够设置或更改参数，以识别DeFi安排的拥有者/运营商。”
尽管如此，FATF仍为各国保留了很大的自主权，决定如何处理DeFi。鉴于该领域的发展速度，FATF指南承认，各司法管辖区将不得不持续重新评估新项目及其与指南的关系。然而，它警告称，许多项目在仍存在可被追究责任的自然人或法人的情况下，仍使用“去中心化”一词。
指南指出：“DeFi安排自称去中心化的情况似乎相当普遍，但实际上它们包括一个具有控制或足够影响力的个人，各司法管辖区应在不考虑自我描述的情况下应用VASP定义。”
