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跨国金融服务公司加强高风险交易监管
据Finance Magnates报道，跨国金融服务公司万事达卡（MasterCard）和维萨（VISA）正计划将与外汇、二元期权、加密货币和首次代币发行（ICO）相关的交易归类为高风险交易。这一举措是针对此前不受监管的外汇、差价合约（CFD）经纪商和二元期权公司利用监管漏洞向投资者推销其"产品"的行为作出的回应。
新规实施背景
根据Broker Complaint Registry的信息，自今年5月以来，该公司已通过电子邮件通知各支付处理商关于高风险业务分类的详细内容。修订后的高风险证券商户标准已于2018年10月12日生效，并将受到额外监控。
根据新规，所有由"高风险证券商户"进行的交易将被归入一个特殊类别，使用6211作为卡接收业务代码。这一分类为客户提供了在540天内执行退单的便利。
新规实施时间表
调查显示，万事达卡的新分类已于2018年10月15日（周一）正式实施。维萨也紧随其后，向支付处理商发出通知，预计新规将于12月生效。这些规定主要针对在监管较为宽松的司法管辖区运营的企业，包括涉及外汇、二元期权、加密货币经纪商和ICO的高风险交易。
行业影响
为应对这些变化，相关企业正在努力让客户了解最新动态，这些变化将可能导致信用卡交易被拒绝。最终，这将迫使在无限制商业环境中运营的经纪商转向银行电汇或其他可行的支付方式。
万事达卡的政策转变
过去几年，万事达卡对加密货币和区块链技术的态度被认为摇摆不定。新规被视为该公司对加密货币毫不妥协立场的证明。早在2017年，首席执行官Ajay Banga就将未经政府授权的加密货币称为"垃圾"，并批评其高波动性不适合作为交易媒介。
新规具体要求
根据新规，所有经纪商只能在拥有合法经营权的地区执行交易。他们需要提供在特定司法管辖区运营的法律许可证明，包括政府机构批准的正式商户运营许可证，以及与经纪商进行交易的持牌交易平台副本。在提交这些文件进行验证之前，支付处理商不得与高风险证券商户进行交易处理。
万事达卡还要求支付处理商在处理高风险证券商户交易时履行尽职调查义务。在当地监管机构没有法定授权规定的情况下，经纪商或ICO发行方需要从具有相当影响力和信誉的当地公司获得法律意见书，其中必须明确所有相关交易法律和其他对经纪商具有约束力的法律，以及与信用卡或借记卡持有人进行交易的法规。
行业发展趋势
这些新规的出台是行业趋势的必然结果。万事达卡、维萨、谷歌和Facebook等大公司正在采取措施，使得新兴ICO和加密货币业务面临更大挑战。谷歌在6月修改了其金融产品政策，禁止与加密货币相关的广告。Facebook也实施了类似政策，禁止与比特币和首次代币发行相关的广告。
维萨此前曾接受Bitwala、Wirex、TenX、CryptoPay等加密货币借记卡，但在2018年初与WaveCrest合作后停止了使用。然而，这一合作因WaveCrest被指控违规而最终失败。
