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联邦消费者保护机构在SEC监管阴影下布局加密领域

2023-01-17 13:31:54
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美国消费者金融保护局重新审视加密货币监管

美国消费者金融保护局(CFPB)负责监管包括支付公司在内的各类金融服务提供商,尽管此前对加密货币监管持观望态度,但最近似乎开始重新审视这一领域。

加密货币成为新焦点

CFPB局长Rohit Chopra上个月在进步智库“美国人金融改革”活动中表示:“加密货币正成为一种首选工具。”他同时指出该领域存在欺诈的潜在风险。“我希望我们能在实时支付的背景下思考数字货币的问题。”

在国会听证会和其他场合,Chopra多次强调支付型稳定币可能成为CFPB的监管领域。然而,他始终谨慎行事,避免超越CFPB在加密货币领域的权限,也不愿侵犯历史悠久且规模更大的证券交易委员会(SEC)的管辖范围。

监管行动与争议

在AFR活动发表上述言论几周后,当被密歇根州共和党众议员Bill Huizenga问及CFPB是否计划在11月对加密货币诈骗的消费者投诉分析后进行更多执法行动时,Chopra回答“不”。CFPB发言人拒绝对11月的分析及对加密货币公司的执法变化发表评论。

去年1月,CFPB聘请了进步政策倡导者Alexis Goldstein,她因在国会听证会上反对加密货币行业而迅速成名。尽管当时行业对此反应强烈,但除7月取消与Elliptic的合同并要求更好的加密分析软件外,并未发生其他重大事件。一年后,CFPB似乎开始采取行动。

CFPB的监管权限

12月1日,CFPB悄然发布了一项法院命令,驳回了加密货币贷款机构Nexo要求停止CFPB调查的请求。Nexo此前辩称,由于SEC正在对其展开调查,CFPB无权介入。法院明确表示:“CFPB有权调查Nexo Financial或其相关人员是否违反了联邦消费者金融法律。”

尽管总部位于欧洲的Nexo在最近警方对其索非亚办公室的突袭后命运未卜,但其请求被驳回一事表明,CFPB正在加密货币监管中争取更大的话语权。CFPB前任局长Kathy Kraninger将Nexo事件视为“CFPB探索其权限边界”的例证。

行业与监管的博弈

Kraninger指出:“加密货币行业普遍面临一个难题。”她解释道:“关于哪些监管机构对这些产品拥有管辖权存在混淆,但这正是CFPB回应的关键点——你不能两全其美。”Nexo的论点是,由于SEC已经展开调查,CFPB不应介入。然而,Nexo也避免将其“Earn账户”称为证券,从而为拒绝SEC的管辖权留下了余地。

投资银行Cowen的华盛顿团队在最近的一份简报中表示:“CFPB正在对向消费者提供金融产品的加密解决方案行使权力。”

CFPB的监管方向

尽管CFPB避免涉足SEC的领域,但它仍在努力寻找立足点。其在加密货币领域最紧迫的监管应用是《E条例》,Nexo案中多次提及该条例。该条例赋予CFPB监管非投资性电子资金转移的权力,确保消费者资金转移不受阻碍。

Chopra多次表示,如果稳定币成为广泛使用的支付手段,也将成为CFPB的重点关注对象。他特别提到,类似Libra的代币可能会通过现有网络迅速传播。CFPB在加密货币领域的其他潜在监管方向包括《贷款真实性法案》和《储蓄真实性法案》的应用。

尽管Chopra表示加密货币并非CFPB的监管产品,但“某些电子消费者交易是”。这是CFPB为非投资性加密货币使用划出的关键界限,不会引起市场监管机构的强烈反应。

监管机构的合作与分工

AFR金融科技高级研究员Mark Hays表示:“SEC在该领域拥有很大主导权。”他指出,CFPB一直是“良好的团队合作者”,并对比了CFPB对SEC界限的尊重与商品期货交易委员会(CFTC)的态度,后者一直在推动为至少部分加密货币交易所建立独特的监管制度。

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