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美国三大联邦机构警示银行托管加密货币的风险
美国政府三大联邦监管机构本周一联合发布文件，详细阐述了银行为客户托管加密货币可能面临的风险。虽然声明强调该文件"并未设立新的监管要求"，但业内人士分析指出，这份名为《银行组织加密资产托管指南》的文件，将为考虑涉足加密领域的银行提供重要参考框架。
托管服务的多重挑战
文件指出，银行的风险评估需涵盖三大关键维度：理解这个复杂且快速演变的资产类别的能力；加密资产丢失时的潜在法律责任；以及与《银行保密法》及反洗钱法规相关的合规义务。"提供加密资产托管服务可能需要投入大量资源和精力"，文件中这样强调。
参与制定这份指南的三大监管机构分别是：联邦存款保险公司(FDIC)、货币监理署(OCC)以及联邦储备系统理事会。目前金融机构普遍采用第三方托管加密资产，例如资产管理巨头贝莱德先后使用Coinbase和Anchorage托管比特币，而美国历史最悠久的纽约梅隆银行也已开展数字资产托管业务。
托管责任与安全要求
文件特别提醒，银行需对次级托管商的操作活动承担最终责任。这一指导原则在未来可能出现托管商遭黑客攻击导致资产损失的情况下尤为重要。监管机构强调，审计程序必须重点关注加密资产的特殊性，包括密钥生成机制、资产转移结算控制措施以及员工专业能力。若银行内部缺乏相关审计能力，"管理层应当聘请适当的外部资源...来评估加密资产托管业务"。
监管环境逐步宽松
近期种种迹象表明，银行业对加密领域的兴趣正在升温。今年五月，《华尔街日报》曾报道多家大型银行正在酝酿联合发行稳定币的初步讨论。这种趋势部分源于监管环境的持续改善——美联储已取消银行监管中的"声誉风险"评估标准，该标准曾被批评用于不公平地限制加密业务。
货币监理署代理署长罗德尼·胡德五月致信各银行时明确表示，机构可以按照客户指令买卖其托管的加密货币。联邦存款保险公司也在2025年完成"监管重置"，放宽了银行涉足加密领域的限制。
与此同时，部分原生加密企业正尝试反向突破。7月2日，XRP发行方瑞波公司向货币监理署提交了银行执照申请，稳定币USDC的发行方Circle也采取了类似行动。这场传统金融与加密世界的双向奔赴，正在重塑全球金融服务格局。
