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非洲传统金融行为与加密货币应用的探索
研究背景与方法
非洲的传统金融行为源于与成熟市场截然不同的金融管理机制。尽管金融科技不断发展，但针对这一背景下金融行为的研究却十分匮乏。为此，Humaniq与国际方法论协会专家合作开展了一项研究项目，旨在识别非洲未纳入金融体系人群的特征与逻辑，并探索加密货币在这一环境中的流通机遇。这项研究的主要目的是了解新加密货币运作环境的特征，并创建适当的机制将其纳入无银行账户人群的活动中。
该研究在尼日利亚、坦桑尼亚、莱索托王国、南非共和国、喀麦隆共和国、博茨瓦纳和乌干达等地展开，超过1800人参与了实验游戏。实验在开放、拥挤的场所进行，如当地市场、公交车站和公共广场，参与者包括男性和女性，甚至还有儿童。游戏目标是在规定时间内收集尽可能多的"游戏"代币以赢得奖品，玩家可自由选择任何方法来实现这一目标，包括请求他人捐赠、交换代币、组队合作等。
语言与识字率
研究的第一项发现是非洲国家缺乏通用语言。通常情况下，同一地区的人们会使用多种不同的地方方言或语言（平均每个地区使用多达6种语言），有时甚至难以相互理解。结果显示，6%的参与者不具备读写能力，1%不具备计算能力，15%未接受过正规教育，只有30%完成了小学教育。因此，应用程序中的所有金融内容都应通过清晰的信息图表来呈现。
加密货币的非典型使用
最初的假设认为，新兴经济体的人们会以常见的方式使用加密货币，如支付商品和服务费用，进行各种金融交易等。然而，这在最初并未得到证实。原因在于，加密货币的应用在人们能够寻找合法途径获取和增值资金的环境中（如发达国家的经济体系）才是可能且简单的。
例如，在某个渔村进行的实验中，参与者并未通过投资来增加他们的代币。由于渔民的生活方式缺乏价值积累机制（他们通常会捕捞当天能在市场上售出的鱼量以维持生计），他们根本不明白做出贡献和进行投资的目的是什么。既然手中已经有一定数量的代币，为什么要等待呢？
信任问题
实验显示，人们对金融活动存在高度的不信任。他们往往认为自己会被欺骗，小额储蓄会丢失，所有承诺都不会兑现。这种不信任一方面与非洲普遍存在的金融欺诈有关，另一方面也反映了人们对金融机构的整体不信任。
然而，这些担忧是可以缓解的。实验表明，当避免使用传统宣传工具（这些工具也常被用于欺诈宣传）时，如广告活动、横幅等，信任是可以建立的。口碑传播是最好的策略。让人们相互分享项目信息以体现透明度、集体性和忠诚度至关重要。
收益的重要性
在新兴经济体中，人们参与游戏的最常见动机之一就是希望获得可观的收益。经过适当的解释后，参与者会对代币可以积累并转换为实物或有价值的东西这一事实感到兴奋。然而，最大的激励出现在玩家获得金钱的时刻。
群体行为的主导地位
群体在非洲的金融行为中扮演着极其重要的角色。事实上，只有有效的群体组织才能成为赢家（而非有才华的个人）。研究提供了许多证明这一趋势的例子。
最有效的策略
游戏清晰地揭示了两种处理金钱的方法：基于口头互惠协议的小组内部贷款，以及通过回答问题或吸引更多参与者来赚取代币的"挖矿"行为。
明确的收益分配
关于收益（奖励）分配的问题总是在游戏开始前在小组中产生。首先讨论的是如何分配尚未赢得的收益，只有在就分配方案达成一致后，小组才会开始讨论他们将采取什么行动来赢得奖品。
研究结果
实验游戏证明，参与者只需每人花费1.5小时即可掌握几乎整个游戏空间及其代币集成的可能性，并制定复杂的金融策略。这表明，如果企业考虑到该地区的金融行为，加密货币可以有效地引入新兴经济体的流通中。
实验还表明，创建一个能够启动和扩展金融行为的生态系统是可能的；并且，只要加密货币的组织结构及其配套服务设计得当，通过用户的参与机制和非正式培训的集体行动，金融行为的传播可以快速发生。
