禁止虚拟货币终端机无法根除诈骗_新闻

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禁止虚拟货币终端机无法根除诈骗

2025-08-22 22:34:17

加密货币ATM诈骗激增：全面禁令并非良策

随着超过5500万美国人在日常生活中使用加密货币，这类数字资产已成为国家金融体系的重要组成部分。与传统ATM类似，数以万计的虚拟货币终端机（又称比特币ATM）已遍布全美社区，支持从现金兑换到代币买卖等各种加密货币交易。《GENIUS法案》的通过可能随着稳定币的引入进一步扩大公众对比特币ATM的需求。

诈骗手段与数据警示

不幸的是，犯罪分子也盯上了这项新技术。许多骗局中，诈骗者伪装成权威人士，诱使受害者相信需要通过比特币等加密货币紧急转账以避免牢狱之灾。根据2024年FBI《互联网犯罪报告》，去年共收到10,956起加密货币ATM诈骗投诉，总损失达2.467亿美元，较2023年分别增长99%和31%。

这些骗局通常诱导受害者在终端机将法币兑换为加密货币，并直接转入诈骗者钱包——这种操作既不可逆也难以追踪。例如参议员迪克·德宾曾分享案例：某选民被伪装成执法人员的罪犯欺骗，通过加密货币ATM转账1.5万美元。

全面禁令的局限性

华盛顿州斯波坎市曾全面禁止加密货币ATM，声称此举能保护居民免遭诈骗。但这种做法如同为杜绝钓鱼邮件而禁止电子邮件，或为防止老年人受骗而禁止购买礼品卡。

诈骗成功的根源在于利用人性弱点，而非特定技术。禁止加密货币ATM只会迫使受害者通过其他方式完成欺诈交易，同时剥夺了数百万用户的重要金融服务渠道。

更有效的解决方案

在受害者即将完成交易的节点进行干预往往更有效：

在交易界面显示警示信息，提醒用户不要与自称执法人员者交易
明确告知加密货币交易的不可逆性和匿名性特征
根据用户画像提供个性化异常活动预警

密歇根州格罗斯波因特法姆斯市未雨绸缪，在尚未部署加密货币ATM时就制定了注册和警示规范。这种预防性措施能为不熟悉加密货币的居民提供基础保护。

平衡创新与监管

州监管机构可通过颁发许可证时附加反诈骗条款，促使运营商在提升用户体验的同时确保安全性。实践证明，类似措施在银行电汇和传统ATM防诈骗中卓有成效。

加密货币ATM运营商应持续更新反诈骗策略，而监管部门需要建立统一的执行标准。这种双管齐下的方式既能保护消费者，又能维护加密货币领域的创新活力——毕竟，解决问题的答案永远不在于禁止技术本身，而在于建立更完善的防护机制。

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