我的钱包检查：三款让我盈利的自动投资方案_新闻

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我的钱包检查：三款让我盈利的自动投资方案

2026-01-19 18:11:25

我为何停止追求完美入场点

我交易、解读链上数据、追踪宏观趋势——然而，我大部分的“长期持仓计划”却一直停留在备忘录里，而非真正买入代币。周复一周，我陷入同样的循环：先了结一轮SOL交易，然后想着“终于”要为长期投资加仓BTC——结果总是“再等等”。最终，我对这种状态感到厌倦，便将部分任务交给了三个我实际使用的交易所——Bybit、Binance和WhiteBIT——的自动投资产品。目标只有一个：在不妄想总能精准抄底的情况下，持续积累BTC、ETH和SOL。

看看2025年的BTC：局部洗盘在7.45万美元左右，高点逼近12.6万美元，现在徘徊在9.65万美元附近。数数你有多少次说过“我再等个更低点”，然后眼睁睁看着行情启动却与你无关。定投正是对这种幻想的反击：你接受自己不擅长择时，用持续执行替换英雄主义式的精准操作。

三位顶尖CoinMarketCap分析师和投资者——Vlad Anderson、Max Pavlov以及Daniel Markson——近期进行的三项调查均指向同一趋势。综合来看，这121位受访者中，有74人（约61%）已以某种形式使用自动投资功能进行BTC积累，其余则分为纯手动操作和“考虑中”两派。

这正是自动投资工具的价值所在。我用过的三个平台都做同一件基本的事：按计划为你买入固定金额的代币（或一篮子代币）——区别在于控制力。我关心四点：资金从何而来（银行卡还是现货余额）、能否轻松暂停或修改计划、盈亏和历史记录是否清晰可见、能否设置价格区间和购买次数上限，让计划并非永无止境。

如果我们自诩为“长期投资者”，至少应该使用那些不依赖于我们本周是否有心情点击买入的工具。

Bybit：低门槛的BTC定投

在Bybit，我使用了标准的自动投资/定期购买功能，并尽可能简化设置：从2025年初到2026年初约一年时间里，每周进行BTC自动投资，使用余额中的固定金额USDT。在这12个月期间，BTC在约7.45万至12.6万美元间波动，现价约9.65万美元。我的定投平均成本落在9万至10万美元区间。以金额计，我投入了约4000 USDT，按当前币价计算，持有的BTC价值约4200 USDT——在这波动的一年里，纯粹的“设置后不管”策略带来了约+5%的收益。

与此同时，Bybit欧盟推出了符合MiCA法规的定期购买功能：EEA用户可直接通过银行卡设置每日/每周/每月扣款的自动投资。理论上，这对无需手动操作的定投而言很理想，但两点让我却步：除了交易手续费，你还要承担额外的银行卡点差；并且你无法真正调整已启用的计划——只能取消后重新创建。

结论：如果你只想要“买入更多BTC，无需设置”，这功能没问题。但我渴望更深度的控制、清晰的单计划绩效展示和灵活的编辑功能，因此我的主要自动投资持仓放在了别处。

Binance：功能强大，但需悉心维护

在Binance，我选择了另一条路，使用了一个定期投资组合计划——即他们正在将所有功能整合进去的“定期转换/自动投资”体系。一个计划，分配比例：BTC 50% / ETH 30% / SOL 20%。同样在2025年的时间窗口内定期买入。

结果，按代币来看：BTC情况与Bybit类似——平均成本略低于当前9.65万美元，这部分收益约+4–5%。ETH在约1385至4957美元间交易，现价约3340美元；我的定投平均成本落在2700–2800美元区间，收益约+20–25%。SOL在约95至295美元间波动，现价约146美元；我的平均成本更接近中间值，大约180–190美元，因此亏损约–15–20%。加权计算后，这个投资组合在几千USDT的投入下，年内整体收益约+7–8%。不算传奇，也不尴尬。

与此同时，Binance持续重构其产品体系：一次2025年的自动投资/定期转换更新，关闭了旧的与指数挂钩的自动投资计划，并将所有功能整合进一个单一的、“更智能”的定期转换投资组合流程。官方说法是为了“聚焦高价值产品”；实际上，这又是一次强制迁移，提醒着你：你所谓的“被动”投资组合，正存在于别人的产品路线图上。功能丰富是好事，但不利于内心平静。

如果你喜欢调整资产配置并紧跟每一次产品更新，这是我用过的最丰富的自动投资工具箱。如果你想要一个在后台静静运行的被动计划，它则显得有些“过于活跃”。

WhiteBIT：我的自动投资最终归属地

WhiteBIT最终成为了我实际采用的平台。其自动投资仪表板在一处集中显示总投资额、当前盈亏和所有计划，提供年化收益率概览，并在买入成功或余额不足时发送简单通知。

对我而言，真正的区别在于控制力：我可以设置价格区间，让计划只在区间内买入。我可以设置固定的执行次数，让它不会永远运行下去。

在2025年秋季的一次抛售后，当BTC回到8万至9万美元高位区域，ETH则徘徊在3000美元下方时，我在WhiteBIT启动了两个核心计划，并让它们运行至2026年初：一个是每周投入固定USDT金额并设有价格上限的BTC自动投资计划；另一个是金额较小但频率更高、设有独立上限和迭代次数的ETH计划。

在这几个月里：BTC从大约8万至9万美元区域攀升至约9.65万美元；我的定投平均成本接近9万美元，因此该计划收益约+7–8%。ETH从略低于3000美元向3340美元移动；我的平均成本接近3000美元，收益约+10–12%。规模上：两个计划在此期间共投入约1500–2000 USDT，未实现利润约180–200 USDT。这种控制力与低维护成本的结合，正是我在Bybit（控制选项太少）和Binance（变动部分太多）所缺失的。

快速分步指南：我的实际设置流程

其流程纯粹而简洁，堪称理想：

首先，我在“赚币”版块打开自动投资，点击创建计划。

在计划设置界面，我选择USDT作为付出的资产，并在“获得”字段选择BTC，然后输入每次运行我乐意投入的金额——此处是从我的交易余额中扣除83 USDT。

在计划安排上，我选择每周，并锁定到具体的星期几和时刻，这样买入总能固定在市场的同一时段执行。

在高级设置中，我设定了一个价格区间，以便计划只在我的价格带内买入BTC；如果我不想让计划无限期运行，我会将“购买次数”从∞改为一个固定数字。

在确认界面，我再次核对交易对（USDT → BTC）、每周频率和投资金额，然后点击确认，让计划开始自动执行。

没有每月更新的用户界面，没有意外的迁移。这基本上就是我当前的自动投资持仓选择在此的原因。

流动性及数据的真实含义

在全部三种设置中，我只使用了流动性强的主要代币——BTC、ETH和SOL——并且所有通过自动投资买入的代币都直接进入现货账户。没有锁仓，没有包装。

结果：Bybit BTC定投：~+5%。Binance BTC/ETH/SOL投资组合：~+7–8%。WhiteBIT 带区间和有限次数的BTC+ETH计划：收益为高个位数至低两位数百分比。总计投入中四位数的资金，积累的未实现利润约为600 USDT。

那么，自动投资值得吗？

只要平台不碍事，自动投资对我来说就值得。Bybit是简单的每周BTC定投通道，Binance是功能强大但需要你费心照看的选项，而WhiteBIT凭借清晰的盈亏显示、价格区间和有限执行次数，成为了我实际运行BTC/ETH计划的地方。自动投资并不会让你更聪明——它只是剔除了大多数“长期”计划中最薄弱的一环：那个“等市场平静点再买”的空头承诺。

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