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Aave加密存款突破500亿美元 规模首度比肩美国中型银行
在金融领域，银行长期占据着资金管理的主导地位。然而去中心化金融协议Aave近期悄然跨越了一个连部分银行都难以企及的里程碑——7月中旬，这个基于区块链的借贷协议净存款额突破500亿美元，成为首个达到这一规模的DeFi协议，标志着数字金融正在重塑资金管理生态。
规模比肩传统银行
根据公开的美联储数据显示，Aave当前存款规模已可比肩部分美国中型银行。以存款总额计算，Aave现排名高于BOK金融公司，略低于Umpqua银行。
什么是Aave
构建于以太坊区块链的Aave是一个去中心化金融平台，用户无需通过银行或中介即可进行加密货币借贷。它如同一个全球化的数字借贷市场，任何互联网用户都能通过智能合约（自动执行的计算机程序）实现加密资产生息或抵押借款。
芬兰语中"Aave"意为"幽灵"，象征着去中心化金融无需传统机构却能高效运作的特性。自创立以来，该项目始终致力于通过消除金融守门人角色，打造更普惠、透明、高效的借贷体系。
该项目创始人Kulechov于2017年以ETHLend为名启动，最初是基于以太坊智能合约的点对点借贷市场。2018年品牌升级为Aave，展现出构建完整开源流动性协议的宏大愿景。
运作机制解析
Aave通过智能合约实现借贷自动化，消除了对中介的信任依赖，同时提升效率并降低成本。用户将加密资产存入流动性池后，这些资金池便成为借款人的融资来源，而存款人则可获得借款人支付的利息。整个流程由区块链技术保障，确保系统透明且防篡改。
借款人需提供超额抵押（通常高于借款价值）以防范违约风险，这种"过度抵押"机制是维护平台稳定的关键设计。平台原生代币AAVE具备多重功能：持有者可参与治理投票决定协议发展方向；可作为安全模块的质押资产防范系统性风险；持有者还能享受手续费折扣等专属权益。
2025年6月下旬，Aave首次扩展至非以太坊兼容链Aptos，用户现可在该链上进行借贷、质押及稳定币操作。同期平台推出重大风控升级，以新型"Umbrella"机制取代原有安全模块，允许用户自主选择质押资产类型，为平台提供更灵活的风险保障。
截至目前，Aave已部署在以太坊、Polygon、Avalanche等十余条区块链网络，展现出强大的跨链扩展能力。
