美国货币监理署明确特许银行可提供加密货币服务
美国货币监理署(OCC)于5月7日发布声明,明确联邦特许银行和储蓄机构在遵守健全的风险管理实践和法律合规的前提下,可以提供加密货币托管和交易执行等服务,包括通过第三方服务提供商开展相关业务。
政策解读与适用范围
这一澄清通过第1184号解释性信函发布,确认并扩展了此前与加密货币活动相关的指导方针。OCC表示,金融机构可以根据客户指示买卖托管资产,并将包括托管和交易执行在内的加密资产功能外包给第三方。这些活动仍需接受与传统金融服务相同的监管和操作标准,包括尽职调查、第三方风险管理和网络安全协议。
该信函建立在OCC先前发布的第1170号和第1183号解释性信函的基础上,进一步强化了监管机构的观点:在安全进行并遵守适用法规的前提下,数字资产服务属于允许的银行业务范围。
政策演变与监管调整
此次澄清是对OCC于3月7日首次宣布的政策变化的延续。该政策取消了某些加密货币相关活动事先获得监管批准的要求,标志着与拜登政府时期监管方式的转变。在之前的规定下,银行在开展加密货币服务前需要通知审查员并获得无异议函。
在3月的政策更新中,OCC确认国家银行可以从事加密资产托管和稳定币活动,甚至可以参与分布式账本网络的验证工作。更新后的指导方针有效撤销了先前的谨慎声明,消除了程序障碍,使银行无需事先批准即可将加密服务纳入其业务范围。
时任代理货币监理长的Rodney Hood表示,OCC旨在简化监管程序,同时保持高标准的安全要求。5月7日的信函在这一政策基础上,正式将交易执行服务和次级托管关系纳入授权活动范围。
风险管理与合规要求
OCC重申,无论是内部处理还是通过第三方开展加密服务,机构都必须管理相关风险。第1184号解释性信函再次确认,在采取适当保障措施并遵守联邦银行法律的前提下,联邦监管银行可以以托管身份参与数字资产活动。
OCC的最新立场确认加密服务在现有授权下是允许的,这标志着数字资产服务在美国银行业持续走向监管规范化。

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