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稳定币交易占比激增：金融革新与监管挑战
据TRM实验室最新数据显示，稳定币目前已占加密货币交易总量的60%以上，较两年前的35%显著增长。
市场需求驱动增长
这种快速增长反映了全球对USDC、USDT等法币锚定数字货币的偏好。这类资产兼具高效、稳定等优势，适用于跨境转账、交易结算乃至财富存储。仅2025年初，稳定币就贡献了加密货币总交易量的28%，其市值持续占据加密货币市场总值的4%或更高比例。
在拉丁美洲、东南亚和撒哈拉以南非洲等新兴市场，稳定币尤受欢迎。当地居民将其视为规避本币波动性和银行体系低效的美元化解决方案。
双刃剑效应显现
值得注意的是，此类资产也受到非法活动青睐。尽管99%的稳定币交易属合法用途，但数据显示2025年第一季度60%的非法加密货币交易涉及稳定币。其即时结算、高流动性和广泛接受度，使其成为洗钱、诈骗、勒索软件甚至恐怖融资的工具。
这种既促进金融普惠又助长犯罪的双重特性，使监管迫在眉睫。
立法进程加速
美国参议院近期通过的《GENIUS法案》可能重塑行业格局。该法案确立联邦监管框架，强化合规要求，旨在平衡用户保护与市场发展。目前法案已移交众议院进行最终表决。业界人士评价其为"推动全球稳定币合法化与创新的重要里程碑"。
稳定币已成为现代金融生态的固定组成部分，但监管框架将决定其最终演变为金融基础设施还是系统性风险源。《GENIUS法案》的进展值得持续关注。
