韩国投资证券利用AI机器人顾问撼动退休养老金市场_新闻

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韩国投资证券利用AI机器人顾问撼动退休养老金市场

2025-11-10 22:39:26

韩国投资证券推出新型养老金管理模式

韩国投资证券近日推出全新人工智能驱动的退休养老金管理模式，正式加入金融科技领域的"机器人投顾"竞争。随着这项为客户提供定制化投资组合的AI服务进入养老金市场，个人投资者的选择范围将进一步扩大。

智能算法构建个性化组合

10日，韩国投资证券宣布推出名为"四分卫AI机器人委托"的新型退休养老金智能投顾服务。该产品基于专业资产管理公司四分卫资产管理的算法，可根据客户的风险偏好和投资习惯自动构建个性化投资组合。该算法不仅分析客户资料，还通过综合评估宏观经济指标、企业数据、投资者情绪等因素来研判经济周期，据此确定最优资产配置比例。

数据驱动的动态调整机制

该服务的核心在于基于大数据的精细化资产配置及定期再平衡机制。由于投资环境瞬息万变，该智能系统每月至少进行一次定期检视，动态调整投资组合。对客户而言，即使不实时跟踪市场动向，也能实现稳定的中长期资产增值。

便捷的数字化服务体验

服务流程设计极为简便。持有个人退休账户(IRP)的客户，均可通过韩国投资证券手机应用完成非面对面开户。每个账户限签一份合约，年缴上限为900万韩元。这一限额符合现行个人退休金税收优惠标准，参与者除投资收益外，还可享受税额抵扣优惠。

构建多元智能投顾生态

韩国投资证券已与多家智能投顾平台建立合作。随着本次新产品发布，加上原有的韩国投资信托管理、十二月公司、崛起投资咨询等合作伙伴，其运营的智能投顾服务已达四种，成为国内产品线最丰富的金融机构。这被视为应对投资者个性化资产管理需求增长的重要战略布局。

数字化转型的未来趋势

这一发展趋势预示着人工智能与数字技术在养老金市场的应用将持续深化。随着社会老龄化程度加剧，退休生活资金筹备备受关注，对更精准、高效的资产管理方式的需求预计将稳步提升。

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