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加密货币的未来：去中心化金融的挑战与机遇
无论当前对最新加密货币危机持强硬态度的政客们是否达成一致意见，加密货币都尚未消亡（至少目前如此）。或者更准确地说，那些存在于特定三字母中心化加密货币交易所之外的加密货币仍然存活。
FTX的崩溃不仅给许多人带来了惨痛的教训，同时也为DeFi（有些人认为这是目前唯一真正存在的加密货币领域）提出了一个有趣的问题：如果没有交易所，加密货币会是什么样子？
让我们首先解析普通加密货币交易所提供的核心组件，或者说消费者服务。首先，它允许人们将比特币兑换成以太坊，将卡尔达诺兑换成索拉纳，以及将众多不兼容的加密货币相互转换。这一切都以非常合理的价格进行。交易所的交易执行速度快，无需过多担心拥堵等问题。当然，这并非完美无缺，历史上存在过不少停机时间。
最后，也许是最重要的，它们使得将银行账户连接到加密货币市场变得非常容易，为交易者提供了便捷的出入金渠道，让他们可以轻松地撤出资金（或加码）。简而言之，我们谈论的是互操作性、可扩展性和入门便利性。别忘了：它们通常被设计得对加密货币新手非常友好。
在DeFi世界中，虽然已经出现了一些积极迹象，但该领域还有很长的路要走，才能真正在相同领域竞争并吸引新用户。互操作性在2022年遭遇了严峻挑战。今年发生的一些最大规模的黑客攻击都是针对桥接服务的。Badger DAO因其前端漏洞遭受了1.2亿美元的损失，Wormhole的跨链桥遭遇了3.26亿美元的攻击，而PolyNetwork则因类似原因损失了6.11亿美元。
当然，并非所有的桥接都是相同的，因此仍有希望出现更稳健的设计。Hop Protocol就是一个例子，但它仅限于以太坊、Gnosis和第二层解决方案。Synapse是另一个流行的跨链协议，连接第一层和第二层网络。这些都只是例子，毕竟，一个桥接的可靠性仅等同于它最后一次遭受攻击的表现。
另外，THORchain也在开发一种设计略有不同的跨链交换协议。然而，目前在DeFi中交换不兼容资产仍然远不如在中心化交易所中那样简单。对于普通用户来说，这仍将是一个巨大的问题。
第二层解决方案将在帮助非托管市场走向大众方面发挥关键作用。虽然当前加密货币领域相对平静，Gas费用也处于历史低位，但别忘了：每当牛市或灾难来临时，这些费用都会大幅上涨。
幸运的是，第二层解决方案正在被大规模采用。从用户从以太坊转向这些解决方案的数量和交易量等指标来看，市场正在迅速增长。例如，已有超过51.6万个不同的地址将资金转移到zkSync。根据Dune Analytics的数据，以太坊和Arbitrum之间最大的总转账金额已达到208万ETH。
这里的最后一个组成部分是能够在不需要可信中介的情况下执行任何这些操作。是的，许多人从一开始就能获得合理的银行服务，但在一个交易所可能一夜之间崩溃的世界里，将交易所从银行到交易所再到智能合约的等式中移除是一个关键步骤。
以Uniswap最近推出的法币入金通道为例。现在，当你访问这个去中心化交易所时，你可以选择使用银行转账、信用卡或借记卡购买加密货币。一旦购买完成，加密货币将直接发送到你选择的非托管钱包，无论是Ledger硬件解决方案还是浏览器钱包。
由MoonPay提供支持的该解决方案也可在Optimism和Arbitrum等第二层网络上使用，因此你也可以直接转移到这些快速网络上。总之，明年将为那些找到独特方法来解决这些问题的精明企业家提供大量商业机会。
正如前Netscape CEO Jim Barksdale所说："在商业中赚钱只有两种方式：捆绑和解绑。"
