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稳定币在Web3和加密货币领域的重要作用
稳定币在Web3和加密货币领域中扮演着至关重要的角色，它们能够实时促进全球范围内的交易，减少障碍，并成为传统金融与Web3之间的主要桥梁。最常见的稳定币是在区块链网络上发行和记录的数字代币，代表广泛接受的法定货币，如美元及其等价物。由于其受欢迎程度和高效性，稳定币被认为是最具代币化的现实世界资产，总市值约为2300亿美元。本文将探讨稳定币的五个潜在应用场景，例如Anzens的USDA。
跨境汇款
国际汇款市场非常庞大。国际移民组织估计，2024年私人汇款流量的价值为9050亿美元，其中低收入和中等收入国家的汇款占比接近四分之三（6850亿美元）。与2017年全球6440亿美元的汇款流量相比，2024年的最新数据增长了40%。这归因于多种因素，包括汇款服务提供商的增加、跨境工人流动性的提高、智能手机的普及以及技术进步。例如，2022年拉丁美洲通过稳定币发送的汇款为25亿美元，到2024年这一数字已攀升至超过40亿美元，其中通过稳定币发送的汇款金额低于1万美元。然而，世界银行也指出，2024年第三季度的平均汇款费用为6.62%，某些地区的平均费用甚至更高。这些高费用影响了汇款服务提供商的目标人群：希望将钱寄回家的低收入人群。因此，这些费用促使越来越多的人寻求更具成本效益的替代方案，如稳定币。以Cardano上发行的USDA为例，由于其底层区块链的技术特性，费用是确定的，并且可能更低。一旦USDA通过Anzens平台在更多地理位置直接扩展铸造，它将能够支持更多的跨境汇款。
支付
支付是稳定币的另一个主要应用领域，与传统支付方式相比，它们提供了一些独特的优势，如即时结算、透明度、较低的费用等。例如，信用卡是一种常见的支付方式，但每笔交易通常可能收取高达3%的费用，给供应商和零售商带来负担。信用卡交易的处理和结算可能需要几个工作日，导致企业无法快速获得收到的现金。尽管许多金融科技企业已经构建并推出了解决方案以消除摩擦点，但这些解决方案仍然依赖于底层的传统银行网络来处理交易，这意味着仍然可能导致不必要的延迟、影响结算时间、涉及不透明的费用等。然而，稳定币和去中心化区块链网络的使用为许多这些问题提供了新的高效解决方案。通过使用稳定币，用户可以期待更可预测和固定的费用，至少在Cardano区块链上发行的稳定币是如此。一旦网络确认交易，即时结算就会发生，并且具有完全的透明度和包含其他必要信息的元数据。如今，越来越多的人远程工作并经常在各国之间旅行。因此，这些工人有时难以持续收到付款，不得不支付更高的本地ATM取款费用。稳定币已经解决了这个问题。例如，支付公司Stripe与流行的HR管理平台Remote合作，为工人提供稳定币作为支付选项。现在，近70个国家加入了这一支付网络，这与其他因素一起推动了稳定币交易量接近历史最高水平。此外，去年年底，市值最大的稳定币发行商Tether完成了第一笔使用稳定币的贸易融资交易，为价值约4500万美元的67万桶中东原油提供了融资，从而提高了效率，并进入了传统支付机制较慢的市场。通过Yoroi钱包，USDA在某些司法管辖区可以进行铸造，并且通过支持的钱包，即时支付可能在不久的将来实现。ADA可以在Minswap等去中心化交易所交易为USDA。一旦USDA在更多地理位置直接铸造，其采用速度将进一步加快。
访问DeFi服务
稳定币是去中心化金融（DeFi）中最重要的资产之一。它们使用户能够访问基本的金融服务，而无需通过中央管理员。然而，值得注意的是，用户在使用基于DeFi的服务时，始终需要负责管理自己的资金，包括黑客攻击和其他安全风险。DeFi协议或应用程序通常使用收益来吸引用户锁定或质押某些数字代币一段时间。通过使金融访问去中心化，那些希望“停放”代币以获取利息的人可以在这些DeFi协议上这样做，而那些希望获得贷款的人也可以这样做。然而，在某些情况下，代币的波动性可能会抹去收益。另一方面，稳定币提供了一种旨在始终保持稳定挂钩的资产。因此，这些资产提供的收益可能更可预测，并使经济不稳定国家的用户减少对当地货币波动性的暴露。同样重要的是要注意，尽管它们是这样设计的，但并不总是保证稳定的挂钩，因此用户在参与之前必须进行自己的研究。目前，稳定币已成为整个DeFi生态系统的主要锚点，发行量逐年增加。通过USDA，用户可以探索在Minswap上访问流动性池，交易USDA与ADA和USDM，并从此开始。
交易
链上交易是记录在区块链网络上的交易的核心。这些分布式账本的存在是因为人们在网络中设置节点以通过生成区块和验证交易来获得奖励。活动越多，链上用户越多，生成的奖励就越多。稳定币是链上交易的关键工具。它们是一种相对安全的避风港资产，可以保护用户免受波动性的影响。这使他们能够在需要时退出市场或直接在链上获利而无需退出网络。这就是为什么稳定币是核心资产，也是为什么去中心化交易所通常看到稳定币对的高交易量。这可以从稳定币交易量中看出，2024年达到了27.6万亿美元，超过了Visa和Mastercard的总交易量。预计2025年这一比率将增长，使其成为所有金融市场中交易量最大的资产之一。最近的一份CoinDesk报告显示，截至2025年2月25日，中心化交易所的稳定币对交易量达到了1.45万亿美元。这是在1月份另一个强劲月份之后，1月份的交易量约为2.21万亿美元。
结算资产
稳定币的另一个主要用途是在传统金融领域作为RWA交易的结算资产。尽管RWA代币化仍在逐步采用，但机构现在更倾向于将DeFi视为金融的未来，特别是将代币化资产在全球范围内转移到不同投资者的过程。稳定币可以通过使用Cardano等区块链来缩短交易结算时间。结合代币化技术和去中心化交易所的发展，稳定币可以加速RWA代币化，因为它们能够立即结算RWA代币，并提供二级市场来接纳和退出参与者。随着更多提案加入以商业化Cardano的DeFi生态系统并接纳RWA，USDA在这一基础设施中的采用和整合潜力巨大。
一些潜在风险
同样重要的是要记住，稳定币也存在一些用户需要了解的风险。这些包括：
1. 有不同类型的稳定币，具有不同的挂钩设计。在使用之前，研究稳定币、其用途及其结构设计非常重要。
2. 用于访问DeFi服务的稳定币可能包括稳定币被锁定和无法访问的时期，容易受到潜在黑客攻击和其他安全风险的影响。
3. 由于稳定币是在区块链网络上发行的，相关的网络问题、系统停机时间和区块链基础设施的漏洞有时会发生。
4. 如今，不同司法管辖区的政府对稳定币的监管方法不同。一个例子是欧盟的MiCA法规，要求稳定币完全支持、透明和受监管。
由于稳定币和Web3的相对新生，法规和意识在不断变化，但趋势是支持这些技术的未来。
