“传统金融崩塌、去中心化金融受阻……‘CeDeFi’逆势崛起”_新闻

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“传统金融崩塌、去中心化金融受阻……‘CeDeFi’逆势崛起”

2023-08-05 00:00:00

加密货币金融的变革：从CeFi到DeFi再到CeDeFi

CeFi危机：信任的崩塌

2023年6月14日，韩国知名加密货币投资平台Haru Invest突然宣布暂停用户提款，引发市场震动。紧接着，Delio平台也陷入困境，导致市场对中心化金融（CeFi）的信任降至冰点。这一系列事件揭示了CeFi平台存在的深层次问题。

CeFi，即中心化金融（Centralized Finance），代表着由单一机构控制的金融服务模式。典型代表包括加密货币交易所和Haru Invest等投资平台。然而，CeFi模式存在着根本性缺陷：客户资金完全由中心化机构掌控，缺乏有效的监管和保障机制。

2022年12月，全球第四大加密货币交易所FTX的破产就是一个警示案例。该平台因挪用客户资金，在短短24小时内轰然倒塌。2023年6月，Haru Invest和Delio相继陷入危机，至今仍未完全解决，这些事件充分暴露了CeFi模式的风险。

DeFi的崛起与挑战

与CeFi不同，DeFi（去中心化金融，Decentralized Finance）提供了另一种解决方案。在DeFi体系中，用户完全掌控自己的资产，避免了中心化机构挪用资金的风险。然而，DeFi也面临着新的挑战。

据美国纽约加密货币研究公司Messari发布的《2023年加密货币投资主题报告》显示，DeFi平台在2022年遭受了价值30亿美元的黑客攻击。包括Mango、Poly Network、Nomad等知名平台都未能幸免。2023年7月，全球最大DeFi平台Curve Finance也遭到攻击，造成至少4200万美元的损失。

尽管如此，业界对DeFi的未来仍持乐观态度。币安CEO赵长鹏预测，未来6年内DeFi将超越CeFi。他认为："DeFi将为无法接触传统金融机构的人群提供金融服务，越来越多的人将直接与区块链网络互动。"

监管新规：CeDeFi时代的到来

随着DeFi的快速发展，各国监管机构开始关注这一领域。2023年7月，美国参议院银行委员会提出了《2023年加密货币国家安全强化法案》，要求对DeFi实施严格的反洗钱规定。

这一趋势催生了CeDeFi（中心化去中心化金融）的新概念。CeDeFi试图在DeFi的去中心化优势与CeFi的监管框架之间寻找平衡点。例如，Neopin公司与阿布扎比全球市场(ADGM)合作，正在制定全球首个"监管认证DeFi"框架。

根据DeFiLlama数据平台统计，目前排名前五的DeFi项目分别是Lido、Maker DAO、AAVE、JustLend和Uniswap。随着监管政策的出台，这些项目将面临重大调整。

业内人士预测："新兴行业引入监管往往会导致市场格局的重大变化。那些能够积极适应监管变化的项目有望在竞争中脱颖而出。"

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