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纽约州加密货币监管：引领美国的黄金标准
无论你是否喜欢，纽约州在加密货币监管领域一直扮演着重要角色。十年前，该州为从事加密货币业务的公司制定了美国第一个全面的监管框架，包括关键的消费者保护、反洗钱合规和网络安全指南。
2015年9月，纽约州金融服务部（NYDFS）向Circle Internet Financial颁发了第一张BitLicense，允许该公司在该州开展数字货币业务。2016年，Ripple Markets获得了第二张BitLicense。如今，Circle和Ripple已成为全球加密货币和稳定币行业的巨头。
目前，NYDFS监管着全球最大的加密货币公司群体之一，并常被视为美国加密货币监管的黄金标准。
“我们设定护栏”
在4月25日康奈尔科技大学的区块链会议上，NYDFS虚拟货币副主管Ken Coghill讨论了“美国加密货币创新的新时代”。他指出，大多数申请BitLicense的公司都是原生加密货币公司，通常对金融世界不熟悉，也不习惯与监管机构打交道。Coghill强调：“如果创业风险仅限于企业自身，那不是我们的关注点。我们的存在是因为你向他人出售产品，并控制他人的资产。”
“我们设定护栏，”Coghill说，而行业的工作是弄清楚如何在这些护栏内运作。NYDFS无法预见企业可能出现的每一个问题。
Coghill还提到，如今越来越多的传统金融机构对加密货币感兴趣。大银行开始提供加密货币托管服务，其他机构也开始提供结算服务。“传统银行模式被引入加密货币领域，主要是因为这让人们感到更安全。”
尽管NYDFS迄今仅颁发了22张BitLicense，但它似乎已准备好应对传统金融机构可能涌来的申请潮。“按人均计算，我们在加密货币业务上投入的监管资源比所有其他非加密货币业务都多，”Coghill表示。
从迪拜到纽约的监管之路
Coghill并非直接加入NYDFS。他此前在迪拜金融服务管理局工作了12年，最终成为该机构的创新与技术风险监管主管。他回忆道，最初是“一时兴起”前往中东，并最终在那里留了12年，主要监管全球系统重要性银行（G-SIBs）。
在迪拜期间，他被要求制定加密货币监管模型，并在过去六年里负责中东地区的加密货币监管。后来，他抓住机会回到美国，加入NYDFS，因为“世界在监管方面看向纽约，看向DFS”。
监管的“钟摆效应”
在被问及什么是良好监管时，Coghill回答：“良好的监管不会禁止活动，而是会设定适当的护栏，降低客户风险。”他将监管比作一个在两端之间不断摆动的钟摆：过于宽松和过于严格。“过去几年，钟摆偏向过于严格的一端，现在正在回摆。”
对于华盛顿联邦层面的监管活动，Coghill表示，NYDFS的日常工作基本不受影响，因为纽约州早已制定了自己的加密货币规则。事实上，“华盛顿当前的许多举措都受到我们过去十年工作的影响。”
联邦与州的监管联动
NYDFS定期与美国首都的决策者就数字货币进行沟通。“我们有一个团队几乎常驻华盛顿，与国会议员讨论我们认为可行和不可行的方案。”NYDFS的加密货币举措也影响了其他州。例如，加州2024年9月底签署的加密货币改革法案（AB 1934）就借鉴了纽约州的BitLicense和数字货币业务的有限目的信托章程法规。
然而，并非所有加密货币行业人士都对纽约州的监管制度感到满意。一些人认为BitLicense过于昂贵，申请费高达5000美元，反洗钱协议和审计要求过于严格，对创新型原生加密货币公司构成了障碍。例如，加密货币交易所Kraken在纽约实施BitLicense要求后选择退出该州。
去中心化协议的监管视角
在被问及NYDFS如何看待去中心化协议与传统中心化金融机构时，Coghill强调，重要的是审视产品的实际目的。它的潜在意图是什么？它为谁服务？其正面和负面影响是什么？“许多创新只是为了从客户身上赚取大量利润，我们有责任筛选这些产品。”
“我们的职责是以批判的眼光审视一切，而不是盲目称赞。”他们会评估潜在产品，并思考“这对效率有何负面影响？”或“这对包容性有何不利？”
联邦层面的未来展望
对于今年联邦层面在加密货币和稳定币立法方面的进展，Coghill表示：“最终会发生什么？谁知道呢？我们可能在六个月后知道答案，也可能下周就有新进展。最近事情变化得非常快。”
与此同时，“我们仍在接受申请，处理这些申请，并专注于我们的核心目标：保护市场，保护消费者，支持创新。”
