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稳定币在通胀严重和传统银行不可靠或无法进入的地区正获得越来越多的关注
在拉丁美洲，经济波动是常态，El Dorado 将自己定位为过时金融基础设施的加密原生替代品。这是一个大胆的举措——在仅仅保住货币价值都是一种挑战的地方，向用户提供数字美元、点对点（P2P）交易和低费用交易。El Dorado 是一个由稳定币驱动的“超级应用”，允许用户购买、出售、存储和发送加密货币，重点是 USDT 和 MountainUSD (USDM)。拥有超过 60 万用户和 300 万笔交易处理量，它是该地区增长最快的金融应用之一。2024 年，它甚至跻身委内瑞拉前五名金融应用之列——一个当地货币实际上已经崩溃的国家。
2024 年委内瑞拉前五名金融应用。来源：El Dorado P2P
El Dorado 如何运作
El Dorado 的核心是一个 P2P 稳定币市场，允许用户以最小的摩擦进行交易。该平台集成了多项功能，旨在降低成本、增加访问量并保护用户免受当地货币风险的影响。
1. P2P 稳定币交易
El Dorado 允许用户直接相互交易 USDT 和 USDM 等稳定币，而无需通过中心化交易所。这提供了更好的汇率、更低的费用和更快的结算——在传统银行可能昂贵且低效的环境中，这些是关键优势。
2. 通过 Tron 实现无 Gas 交易
其中一个突出功能是 El Dorado 与 Tron DAO 的合作，该合作实现了无 Gas 的 USDT 交易。通过吸收网络费用，该应用使发送和接收数字美元更加实惠，特别是对于原本可能因价格过高而无法使用加密货币的低收入用户。
3. 自托管钱包
该平台还提供自托管钱包，这些钱包是与 Mountain Protocol 和 Safe 合作开发的。这些钱包让用户完全控制自己的资产，这是对存在对手方风险的托管解决方案的重大改进。它们还为代币化美国国债等生息产品打开了大门。
4. 通过 Arbitrum 实现 Layer-2 速度
为了解决区块链拥堵和高 Gas 费用问题，El Dorado 集成了 Arbitrum——一种 Layer-2 扩展解决方案。这提高了速度和成本效率，使微交易在以太坊主网或其他较慢链上不可行的情况下变得可行。
El Dorado 的独特之处
在一个已经熟悉 Binance P2P 和 LocalBitcoins 等平台的地区，El Dorado 的优势在于三个主要领域：
与本地金融应用的深度集成：El Dorado 连接了超过 70 个应用和金融机构，允许用户将稳定币无缝转换为当地法币。
无 Gas 费用：与大多数竞争对手不同，该平台承担 Gas 成本，降低了进入门槛。
本地化通胀对冲：El Dorado 不提供投机驱动的产品，而是专注于美元稳定性——这是阿根廷、委内瑞拉和其他地方用户的迫切需求。
1. 降低汇款成本
汇款是拉丁美洲一个超过 1000 亿美元的市场，传统提供商每笔交易收取 5-10% 的费用。通过银行或西联汇款等 MTO 向墨西哥发送 200 美元可能会导致高达 14 美元的费用。El Dorado 大幅削减了这些费用。使用 Tron 上的无 Gas USDT 交易，用户可以以零或接近零的成本发送数字美元。这对于依赖国际支持的家庭来说是一个有意义的财务胜利。
2. 抵御通胀
2024 年，阿根廷的通胀率超过了 200%。委内瑞拉的情况更糟。在这种环境下，当地法币实际上无法用于长期储蓄。通过提供与美元挂钩的 USDT 和 USDM 等稳定币的访问权限，El Dorado 为用户提供了可靠的价值存储。它并不华丽，但很有效。持有稳定币通常比持有可能在一夜之间冻结或贬值的当地银行账户中的现金更安全。
3. 金融包容性
大约 40% 的拉丁美洲人仍然没有银行账户。这不仅仅是一个贫困问题——还涉及访问问题。在农村地区，可能根本没有银行。El Dorado 通过允许任何拥有智能手机的人参与数字经济来帮助缩小这一差距。自托管钱包意味着用户不需要集中实体的批准来存储或转移价值。
4. 更快的结算
拉丁美洲的银行电汇通常需要几天时间才能清算，支付错误也很常见。相比之下，Arbitrum 或 Tron 上的稳定币交易在几秒钟内就能结算。对于习惯了延迟和资金被冻结的人来说，这种速度是变革性的。
El Dorado 的不足之处
尽管有潜力，El Dorado 并不完美。几个挑战可能会限制其增长或削弱用户信任。
1. 对外部网络的依赖
El Dorado 严重依赖 Tron 和 Arbitrum 的基础设施。如果这些网络遇到拥堵、停机或政策变化（例如，取消对无 Gas 交易的支持），该应用的速度和成本效益可能会受到影响。这是 El Dorado 无法直接控制的风险。
2. 激烈的竞争
像 Binance P2P、Paxful 甚至基于 WhatsApp 的加密社区这样的平台已经为许多拉丁美洲用户提供服务。这些替代方案根深蒂固，并提供类似的服务。要脱颖而出，El Dorado 需要的不仅仅是更低的费用——它必须持续提供更好的用户体验、更强的信任和本地相关性。
3. 教育差距
拉丁美洲的加密知识仍然很低。许多潜在用户不了解稳定币，更不用说如何使用自托管钱包了。如果 El Dorado 不投资于教育和简单的入门，它就有可能成为仅适用于少数技术精通者的工具。
4. 监管不确定性
拉丁美洲的加密监管是一个不断变化的目标。巴西、阿根廷和哥伦比亚的政府都提出了不同的想法——从许可要求到对某些代币的彻底禁令。如果监管机构决定打击稳定币或要求更严格的合规性，El Dorado 可能会面临中断。反洗钱/了解你的客户（AML/KYC）规则也在全球范围内收紧。虽然 El Dorado 目前支持自托管和 P2P 转账，但未来的政策可能会迫使其收集更多用户数据，从而削弱其去中心化的理念。
未来展望
如果 El Dorado 策略得当，它有很多上升空间。像阿根廷、哥伦比亚和墨西哥这样的国家，由于其大量无银行账户人口和持续的通胀，是扩张的主要市场。但增长需要的不仅仅是增加用户。该平台必须超越稳定币转账，提供真正的金融工具——想想去中心化借贷、法币出口和小企业支付解决方案。扩展实用性对于用户保留和货币化至关重要。战略合作伙伴关系也将很重要。与区域金融科技公司和电信提供商结盟可以加速采用，并帮助 El Dorado 在加密仍然带有污名的社区中建立信任。最重要的是，该平台必须走在监管趋势的前面。这意味着在不损害用户自主权的情况下构建合规的基础设施。如果它能做到这一点，El Dorado 可能会成为拉丁美洲未来金融系统的重要组成部分。
