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2022年DeFi保险行业面临重大考验
2022年对DeFi保险行业来说是一次重大压力测试，全年因漏洞攻击损失超过30亿美元，共支付了3440万美元的理赔金额，占历史总支出的90%以上。
行业现状与数据
根据DeFi保险行业数据专家OpenCover的报告显示，这一数据来源于2022年6月6日至2023年3月6日期间，涵盖了七条EVM兼容链的调查。
\"DeFi保险是下一波资金进入生态系统的必要基础。无论是零售用户还是机构投资者，都需要如同传统金融中的安全网络，才能安心参与链上市场。\"Nexus Mutual创始人Hugh Karp表示。
目前，DeFi保险行业由至少23个活跃参与者组成，包括DAO治理协议和受监管公司，2022年新增了9家新供应商。当前，DeFi保险提供商承诺承保的资金池总流动性达到18.6万以太坊（2.86亿美元）。在过去九个月中，这个数字在2.1亿美元到3.94亿美元之间波动，其中Nexus Mutual占据了约80%的市场份额。
市场需求与挑战
尽管对DeFi保险的需求普遍增加，但当前资本仅支持15.1万以太坊（2.31亿美元）的有效风险保障，相当于DeFi锁定总价值（TVL）480亿美元的0.5%左右，显示出市场存在显著差距。
在过去九个月中，有效保障金额（所有潜在索赔价值的总和和保险采用率的代表）下降了44%和58%（分别以美元和以太坊计算）。OpenCover将这一下降归因于保障到期和新增购买减少，这与DeFi TVL在此期间下降约37%的整体活动下降趋势一致。
用户构成与趋势
截至目前，OpenCover记录了领先的链上DeFi保险提供商共销售19,839份保单，提交552项索赔和379项赔付。在过去九个月中，OpenCover追踪到3,434次保险购买，80项新索赔和234项赔付，其中围绕FTX崩盘等事件的需求有所增加。然而，有效保障金额的整体下降表明，在此期间购买了大量但价值较小的保单。
典型买家特征显示，DeFi保险主要由DAO、开发团队、对冲基金和高净值个人等老练用户购买，零售活动很少。2022年，Nexus Mutual上的保险购买中位数和平均数分别约为10万美元和75万美元。OpenCover认为，这可能是由于以太坊上的保险购买交易成本高于其他链。然而，Polygon和BSC上的InsurAce数据显示，在约50%的购买中，保险金额低于1万美元，显示出更多的零售采用。
自11月以来，保单销售增长了85%，相比前四个月有所增加。然而，OpenCover表示，这是由Layer 2空投投机（如最近的Arbitrum公告）推动的，实际增长数字估计更接近15%。
重大事件与赔付
2022年，保险索赔和赔付达到历史新高。在去年支付的3440万美元中，TerraUSD（UST）脱钩事件赔付2250万美元，FTX崩盘事件赔付470万美元。
上周，DeFi借贷平台Euler Finance遭遇1.97亿美元漏洞攻击，尽管其代码经过多家审计公司的多次审计，但仍凸显了审计保障的迫切需求。其中一家审计公司Sherlock因未能发现导致攻击的漏洞而支付了450万美元的索赔，但与黑客攻击规模相比仍相形见绌。
攻击类型与风险
最常见的漏洞攻击途径包括协议逻辑、基础设施、生态系统、智能合约语言和退出骗局，其中前两者就占了78%的损失。最主要的攻击途径——私钥泄露，已造成近22亿美元的历史损失，跨链桥尤其脆弱。由于私钥泄露通常是由于用户错误造成的，目前的保险通常不包括此类损失，而是专注于保护用户免受其控制范围之外的风险，如协议设计缺陷和技术风险。
OpenCover关于承保资本、有效保障金额和索赔数据的数据来自Nexus Mutual、Unslashed Finance、InsurAce、Chainproof、Sherlock、Neptune Mutual、Risk Harbor、InsureDAO和Ease，代表了行业90%以上的链上承保资本。
