金钱之战：银行与政客如何合谋让你深陷贫穷（上）_新闻

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金钱之战：银行与政客如何合谋让你深陷贫穷（上）

2026-01-24 04:11:52

美国繁荣的无声窃取

数十年来，美国人一直被一个安慰性的谎言所欺骗：把钱存入银行，它就安全了。但他们没有告诉你的是，当你的钱“安全地”躺在那里赚取0.01%的利息时，银行却以7%、15%，甚至22%的利率将其贷出用于信用卡业务，赚取利差，而你的购买力则在不断蒸发。

这不是资本主义。这是金融封建主义。如今，加密货币提供了一条逃离途径，旧势力正在用尽一切手段反击，包括那些我们曾认为某种程度上站在我们这边的政客。

收益压制的时代

自1980年代以来，美国银行一直遵循着一个简单的商业模式：不给储户支付利息，向借款人收取高额费用，并赚取利差。普通储蓄账户的利率在0.01%到0.46%之间。即使是“高收益”账户，也只提供3-4%的利率。与此同时，这些机构对信用卡收取15-25%的年利率，个人贷款收取10-15%，抵押贷款收取6-7%。

一万美元的存款，按0.1%的利率计算，每年只能获得10美元收益。而这同一万美元，以12%的利率贷出，却能为银行带来1200美元的收入。他们用你的钱赚取的利润是你的120倍。与此同时，年平均通胀率为3-4%，你“安全”的银行账户实际上每年使你损失大约3%的购买力。你不是在储蓄，而是在慢慢走向破产。

颠覆者登场：去中心化金融收益

接着，加密货币出现了。通过去中心化金融协议，人们突然可以赚取以美元计价的稳定币4-10%的收益，而无需经过银行中介。你可以直接以市场利率向借款人放贷，为交易池提供流动性，或者将资产质押在透明分享收入的协议中。

没有分行经理。没有最低余额要求。没有银行家拿走95%的收益。只有你、区块链和透明的回报。几代人以来第一次，普通美国人能够接触到以前只属于机构和富人的收益机会。

一些平台通过透明且经过审计的协议，为稳定币提供3-8%的年化收益率。另有平台将美国国债代币化，提供4-5%的收益率并具备24/7的流动性。这些并非实验；它们是拥有数十亿美元存款的运行系统，证明了该技术的可行性。

反击战

当加密货币开始提供真实收益时，银行游说团体动用了全部力量。他们推动监管，将加密收益归类为需要不可能获得的许可证的“证券”。他们放大每一次加密货币黑客事件，却对银行欺诈和2008年危机造成的数十亿美元损失保持沉默。他们通过“去银行化”悄悄关闭加密货币企业的账户。他们起草立法，旨在禁止原生加密收益，同时豁免传统银行。

信息很明确：收益是他们的垄断领域，他们将动用一切工具——监管、立法、政治——来保护它。

政治背叛

人们曾希望一位“加密货币总统”能瓦解这些垄断。然而，根据相关信息，特朗普总统似乎正在转变立场，撤销对开放创新的支持，转而与银行游说团体保持一致。通过支持限制原生收益的立法，政府选择了捐赠阶层，而非工薪阶层的繁荣。

游说团体已经发声：收益是红线。这不是左派与右派之争，而是内部人与其他所有人之间的斗争。银行业向两党捐款，资助他们的智库，并施加压力，直到政客们屈服。在美国政治中，捐赠阶层很少失败。

我们输不起的原因

这场战争对普通美国人来说是生存之战。应届大学毕业生面临7.1%的失业率，是全国平均水平的两倍，同时背负着利率为6-7%的三万到五万美元学生贷款债务。在利率0.01%的储蓄账户中，他们的债务增长速度快于储蓄的可能速度。

自2019年以来，房价上涨了60%。房屋中位价为40万美元。20%的首付意味着在低于7.1万美元的中位数收入下，需要存下8万美元。在月租金超过2000美元、抵押贷款利率6-7%的情况下，通过0.01%的账户存钱买房在数学上是不可能的。没有高收益选择，整整一代人将被永久地排除在住房所有权之外。

此外还有自动化。预测表明，到2030年，30%的工作岗位可能被自动化取代。人工智能正在迅速取代蓝领和白领工作。当机器人24小时不间断工作且无需报酬时，人类劳动力就失去了定价权。资本，特别是能产生收益的资本，成为唯一重要的资产。

他们奋力抵抗的真正原因

一旦人们体验过稳定币8%的收益，就再也不会接受0.1%的利率。一旦你意识到无需银行许可也能赚取收益，金融控制体系就会出现裂痕。这就是为什么稳定币收益具有如此强大的冲击力。

原生加密收益通过去中介化、透明度和竞争威胁着银行。银行之所以能维持其扼杀性控制，是因为没有替代选择。去中心化金融改变了这一切。

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