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美国房贷审查纳入虚拟资产…房利美·房地美准备接受FHFA指示

2025-06-26 13:04:30
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美联邦住房金融局要求将加密货币纳入房贷评估资产范围

美国联邦住房金融局(FHFA)近日向两大政府背景住房抵押贷款机构房利美和房地美发布新规,要求其在评估"单户住宅抵押贷款"风险时,必须将借款人持有的加密货币纳入资产考量范畴。

政策细则披露

据外媒报道,FHFA局长威廉·普尔特于当地时间25日签署并公布了这项指引文件。普尔特在文件中指出,考虑加密货币等补充性资产有助于更全面评估借款人的财务状况,此举将"促进信用良好借款人持续持有住房"。文件明确将加密货币定义为"在股票和债券市场之外积累财富的新兴资产",承认其在家庭金融资产中的比重正持续扩大。

实施细节待定

该指引未具体列举应纳入评估的加密货币种类。普尔特在社交媒体发文强调,要求两机构"做好业务准备,在住房抵押贷款评估中体现加密资产",并称这一举措与"将美国建设为全球加密货币之都"的政策愿景相契合。

机构职能解析

作为美国银行体系住房抵押贷款的主要收购方,房利美和房地美实质上承担着房贷担保机构职能。两机构在担保审核过程中,原本就需评估借款人的收入、信用评分等财务状况,新规意味着加密资产持有量将被纳入财产评估体系。

市场影响深远

加密货币此前长期被排除在资产评估体系外,主要因其存在价格波动剧烈、监管不确定性及准备金验证困难等特性。据了解,金融机构以往多要求借款人在贷款审批前将加密货币兑换为法定货币。鉴于两机构担保着全美超半数住房抵押贷款,新规为加密货币应用于房贷资质评估开辟了合法通道。专业媒体分析认为,这标志着加密货币正式融入传统金融基础设施的新时代正在开启。

根据新规要求,房利美和房地美须制定具体的加密货币评估方案,并提交FHFA审核备案。

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