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美银：加密货币应成投资组合标配

2025-12-02 22:39:46
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核心要点

美国银行已将加密货币配置视为标准投资组合的必要组成部分，而非选择性投机选项。

财富客户正根据风险承受能力被引导配置1%-4%的加密货币资产。

自明年一月起，美银将采用现货比特币ETF篮子作为参考基准，不再仅追踪比特币价格。

即便经历今年数字货币市场最严峻的考验，该行仍向财富客户强调加密货币应在投资组合中占据一席之地。

这并非着眼于短期价格波动的投机行为，而是将其定位为全球金融结构性趋势的重要布局。

从“可选”到“必备”的转变

多年来，美国银行始终将加密货币视为投资者可咨询但无需重点关注的领域。如今这一立场彻底转变。客户被告知合理的加密货币配置是完整投资组合的组成部分，完全忽视这一领域可能意味着错过新兴金融趋势。

美银私人银行首席投资官克里斯·海齐表示，银行正在推行建议配置区间而非固定数值。希望涉足创新领域但规避剧烈波动的保守型投资者可倾向配置下限，而将加密货币视为长期价值驱动因素的进取型客户则可接近配置上限。无论如何，“零配置”理念已被彻底摒弃。

2026年启用的比特币配置新基准

另一项重要变革将于2026年初实施：美银策略师将不再仅通过现货价格追踪比特币，转而采用现货ETF篮子作为参考基准——这套方法论对传统资产配置者而言更为熟悉。

纳入追踪的产品包括贝莱德的IBIT、富达的FBTC、Bitwise的BITB和灰度GBTC。对财富管理者而言，以受监管基金而非离岸现货市场作为加密货币配置锚点，能更精准模拟波动性、托管风险并满足合规报告要求。

金融巨头的罕见共识

美银推出的建议配置比例并非孤例。贝莱德、富达与摩根士丹利均建议相似配置区间——既足够低以控制风险，又足够高以产生实质影响。考虑到这些机构数年前对加密货币的迥异态度，当前的共识尤为引人注目。

这一转变不仅限于看涨机构。以拒绝涉足比特币产品著称的先锋集团，正计划向精选加密ETF及共同基金开放平台。此类决策绝非源于企业“改变主意”，而是投资者需求已达到不容忽视的程度。

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