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摩根大通与Coinbase开启加密货币与传统银行业务的深度整合
2025年7月，摩根大通与Coinbase宣布开展分阶段合作，将加密货币交易、支付及奖励功能直接嵌入摩根大通个人银行生态系统。此次合作允许大通银行用户使用信用卡购买加密货币、将银行账户与Coinbase钱包关联，并将奖励积分兑换为USDC稳定币。
战略合作打破行业壁垒
2025年7月下旬，摩根大通与Coinbase宣布建立战略合作伙伴关系，旨在将加密货币服务融入数百万美国用户的日常金融活动。该合作通过创新功能将大通银行的传统银行基础设施与Coinbase数字资产服务更直接、安全地连接。
大通银行账户持有人现可直接将银行账户与Coinbase钱包绑定，无需依赖第三方支付应用，即可在法币与加密货币间即时转换资金。信用卡功能方面，大通客户将能直接使用信用卡在Coinbase平台购买加密货币，这在美国大型银行与加密货币交易所之间尚属首创。
合作还包含信用积分兑换加密资产功能。大通"终极奖励"计划用户可将积分按100:1的比例兑换为与美元挂钩的受监管稳定币USDC。这是美国大型银行首次允许积分直接兑换加密货币，无需通过礼品卡或第三方平台中转。
功能将分阶段推出：信用卡支持计划于2025年秋季上线，积分兑换与直接账户关联功能将于2026年实施。全面落地后，该系统将为近8000万大通用户提供传统金融与加密资产间的无缝转换体验。
银行业态的战略转型
数年前，摩根大通CEO杰米·戴蒙曾多次公开批评比特币为"欺诈工具"，该银行也曾禁止信用卡购买加密货币。如今态度转变的背后，反映出金融机构对客户需求变化的响应。
伯恩斯坦分析师认为，此次合作标志着法币与加密系统的结构性融合，可能催生新型金融产品，包括代币化储蓄工具、基于区块链的借贷方案，以及独立于传统网络的链上支付基础设施。随着监管框架的完善，这种趋势正在加速。
美国《GENIUS法案》的通过为稳定币提供了明确监管指引，推动更多机构入场。如美国历史最悠久的纽约梅隆银行已宣布将成为Ripple稳定币的官方托管机构，PNC银行等零售银行也正与Coinbase合作开发加密功能。
双轨并行的技术布局
在面向零售用户开放加密服务的同时，摩根大通同步推进机构级区块链基础设施建设。该行在Coinbase开发的以太坊二层网络Base上试点JPMD存款代币，为机构客户提供更快速、可编程的结算方案。
存款代币与稳定币存在本质区别：它们代表银行资产负债表上的真实客户存款，享有存款保险保护，同时内置反洗钱和制裁合规控制。测试显示其链上转账可在秒级完成，单笔成本不足1美分。
未来金融图景展望
随着整合服务的推出，用户通过银行界面统一管理法币资产、加密持仓与奖励积分将成为可能。信用卡积分自动兑换加密资产、数字资产支付消费账单、定期加密货币投资等新场景或将涌现。
需要注意的是，数字资产固有的波动性、价格波动和交易不可逆等风险仍需金融机构建立相应保障机制。随着区块链资产逐步融入基础金融服务，加密货币或将褪去特殊性，成为大众日常理财工具的自然组成部分。
