加密货币反洗钱机制：守护资产，远离黑钱_新闻

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加密货币反洗钱机制：守护资产，远离黑钱

2025-05-03 06:05:39

加密货币反洗钱验证的重要性

在过去6年间，通过已识别的与非法活动相关的加密货币地址（包括暗网网站、勒索软件、欺诈、恐怖主义等来源的资金）流转的金额高达600亿美元。这些资金中有一部分通过交易所、混币器以及普通用户账户进行了“洗钱”操作。

像你我这样的普通用户，有时甚至意识不到从交易所或其他参与者处收到的资金可能具有“黑色”背景，随后可能会面临交易所或其他服务的账户冻结。为了降低这些风险，了解加密货币钱包中资金的来源历史以及每个交易对手的风险评分至关重要。这一方法正是反洗钱（AML）法规所要求的。

AML（反洗钱）程序是金融及其他市场参与者（包括加密货币领域）采取的一系列措施，旨在发现并阻止非法资金获取和合法化的企图。了解相关风险、进行交易和加密货币钱包的AML检查以及遵循安全准则，将有助于保护您的资产。

什么是AML加密货币验证

当前，加密货币市场规模庞大，用户数量达到4.25亿，代币总市值超过1万亿美元。许多国家的政府无法再对这一重要市场袖手旁观，他们意识到明确加密货币法律地位、解决税收问题、营造吸引区块链专业人才的有利环境、鼓励行业发展并最终确保国家数字主权的重要性。

尽管区块链技术和加密货币带来了诸多机遇，但也伴随着一定的风险。例如，加密货币可能被用作合法化非法资金的工具，其相对匿名性往往吸引犯罪分子利用。

强烈建议普通用户对交易对手及接收的交易进行AML检查，以排查与非法活动的关联。为此，可以使用Btrace、AML bot、GetBlock等工具。这样做不仅能提高警惕，降低资金被冻结或受怀疑的风险，还能防止非法资金通过您的账户实现合法化。

AML验证即分析流入加密货币地址的资金来源并评估其风险评分。风险评分是一个从0到100的百分比值，综合考虑加密货币地址的收入历史、与非法活动关联的可能性、用户行为模式以及地址本身、相关集群和所有者的可用信息。

举例来说，在向未知用户发送加密货币前，建议检查其加密货币地址。若分析显示风险评分较高（70至100之间）或与授权交易所和混币器有显著关联，则应重新考虑该交易。这有助于避免与诈骗者接触，并防止未来在遵循AML程序的交易所遭遇账户冻结。

加密货币中的AML原则

反洗钱金融行动特别工作组（FATF）是一家反洗钱的政府间组织，已为加密货币公司发布了“旅行规则”文件。市场专业人士还应遵循其他国际和本地指导方针，如6AMLD（第六项反洗钱指令）、AML/CFT（反洗钱/打击资助恐怖主义）等。

这些指南的核心可归结为两大原则：

KYC（了解你的客户）：在提供服务前，交易所或加密交易平台必须确认用户的身份。
KYT（了解你的交易）：公司需要了解特定钱包中资金的来源，以确保加密货币与非法活动无关。

犯罪分子如何“清洗”脏币

犯罪分子有多种手法清洗可疑加密货币，且手法逐年翻新。以下是一些常见手段：

使用混币器及匿名工具：将可疑资金输入混币器或采用如CoinJoin技术的钱包（如Tornado Cash、Wasabi、Samourai），随后从公共池中提取无法可靠追踪至原用户的资金，实现部分“漂白”和合法化。
利用中转地址和“替身”注册的交易所账户：创建大量中转地址并进行多次交易以增加追踪难度，常结合通过去中心化交易所（DEX）跨链转移代币，最后将资金存入“替身”注册的交易所账户。
通过无KYC、KYT的加密货币交易所提现：尽管监管趋严，仍有部分交易所不遵守AML标准，诈骗者利用此类平台转换资金，将责任转嫁给交易所。
通过智能合约进行安全交易：智能合约详细规定交易条款，如质押比特币换取USDT或其他加密货币，在金融欺诈中，质押犯罪资产换取干净资金，无需赎回质押物。
发行NFT：攻击者发行NFT并用脏币自购，最终获得净收入，面对执法机构质疑时可声称脏币来自NFT销售，无法追溯资金来源。

DEX上的AML现状

去中心化交易所（DEX）本质允许用户无需中介或中央控制进行交易。然而，随着对洗钱和恐怖融资担忧的加剧，部分国家开始考虑对DEX实施AML规则。

默认情况下，DEX无需KYC程序，也无中央控制谁使用其平台，这使传统AML程序的直接实施变得困难甚至不可能。一些国家正在考虑引入DEX遵守AML标准的监管要求，但由于其去中心化特性，此类法规的实施面临挑战。DEX中的AML问题在全球加密货币监管背景下仍处于讨论和考量阶段。

需注意的是，在“清洗”赃款过程中，攻击者并不视DEX为终点，因其无法将加密货币兑换为法定货币。对网络罪犯而言，DEX仅是混淆踪迹的工具。

如何降低与“脏”币交互的风险

始终验证交易对手的加密货币地址，无论其为发送方还是接收方。交易前，使用AML服务检查该地址的风险评分。

若无法获知交易对手的加密货币地址，采取预防策略：将资金接收至全新、未使用过的地址。接收后分析资金来源，若资金清白，可安全转移至主加密货币地址或交易所；若风险高，尽快收集交易详情以备解释资金来源。

建议定期更换加密货币地址，因先前交易对手的风险评分变化可能对您的风险评分产生负面影响。

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