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区块链技术在各行业的重大进展
区块链技术已在多个领域取得了显著进展，但在现实应用与宏伟承诺之间进行区分可能颇具挑战性。目前，有两个突出的加密货币应用案例已开始展现其变革力量：商业交易与消费者汇款。
商业交易与消费者汇款的现状
这两个领域在当前系统中均存在效率低下的问题，如高额费用和缓慢的转账时间。而区块链技术则能在几秒钟内以极低的成本执行跨境交易，这正是加密货币交易的威力所在。对于商业支付而言，这解锁了全球支付流的能力，即时提高了效率并降低了成本。对于消费者汇款，全球约有14亿人目前无法享受银行服务，而那些能够享受银行服务的人则饱受高额费用和缓慢结算时间的困扰。汇款是区块链技术的一个易得成果，将为最需要它的人群带来福祉。
传统金融体系的不足
在日益无国界的世界中，传统金融体系显得力不从心。外汇费用、冗长的转账时间和交易费用是常见的痛点。国际电汇可能需要长达五天的时间，而像以太坊这样的加密货币则能在几秒钟内完成交易结算（平均12秒）。其他加密货币如Stellar和Solana的结算速度更快，分别只需2-5秒和400毫秒。这种速度提升了企业的灵活性和现金流。
区块链网络的优势
区块链网络提供显著降低的交易费用。以太坊目前的平均费用约为20美元，这对企业来说是可以接受的。然而，以太坊的扩展解决方案如Arbitrum和Polygon，每笔交易收费不到0.10美元。而像Solana这样的网络，交易费用甚至不到一分钱。此外，接受信用卡支付的公司通常需要承担2-3%的交易费用，而加密货币支付则完全消除了这些费用，尤其是对于收入高或利润率低的企业而言，这无疑是一个明智的选择。
汇款的变革潜力
汇款是发展中国家许多人的必需品，但却被高额费用和缓慢的转账时间所困扰。这些问题使得汇款成为加密货币的绝佳应用场景，能大幅降低费用和等待时间。2022年，世界银行估计平均汇款费用为6.24%，部分原因是传统汇款服务如西联汇款往往比市场中间汇率高出7%以上。再加上当地银行的费用，这些成本对汇款总额产生了重大影响，2022年移民汇款总额估计为8000亿美元，粗略估计汇款费用为499亿美元。基于区块链的支付可以显著降低这一费用。虽然以太坊目前网络费用较高，但许多其他网络更为经济实惠。
加密货币汇款的便捷性
加密货币汇款提高了可及性。尽管全球有超过14亿成年人无法享受银行服务，但其中三分之二拥有手机。加密货币汇款填补了这一空白，使得即使是无银行账户的人也能无缝接收资金。许多区块链合作伙伴关系正在迅速形成以应对这些挑战。例如，Ripple最近与MFS Africa合作，简化了实时移动支付；Jack Dorsey的公司Block与非洲交易所Yellow Card合作，促进了从美国到非洲的支付转换；Stellar则是一个专注于为最需要低费用汇款的国家提供服务的区块链网络，正在积极建立本地合作伙伴关系和集成。
去中心化金融（DeFi）的解决方案
去中心化金融（DeFi）也是一个可行的解决方案。DeFi使任何拥有互联网连接的人都能在流行的DeFi网络上创建账户，他们可以完全掌控自己的资金，并进行近乎即时的全球交易。像以太坊、Tron或币安智能链这样的网络最受欢迎。例如，Tron Network由于其极低的费用已经在非洲得到了广泛采用。
加密货币支付与汇款的采用障碍
尽管加密货币支付和汇款具有巨大的优势，但其采用仍需要时间。有三个关键障碍需要克服：尽管未来几个月和几年将取得进展，但真正的变革需要时间。如果本地供应商开始接受商品和服务的加密货币支付，那么寻找银行和支付合作伙伴进行集成的负担将变得无关紧要，因为消费者不再需要将代币转换为法定货币来消费。在这一趋势下，Visa和Mastercard已迅速拥抱区块链技术，以避免被淘汰的风险。
区块链市场的未来展望
基于当前宏观经济挑战，如高通胀和历史周期性趋势，区块链市场很可能在2024年或2025年经历重大复苏。在此期间，拥有有利区块链法规的国家有望引领潮流，吸引机构投资并推动消费者采用率的提升。区块链支付和汇款是一个有望实现巨大增长的领域，因为它们为社会带来了巨大的附加值。这一趋势有可能刺激基础设施投资，提高消费者意识，并对低估区块链技术不可否认好处的实体施加监管压力。
区块链采用的未来
尽管我们仍处于区块链采用的早期阶段，但渐进式的变化将逐渐为变革性的未来铺平道路。
