XRP持有者终于有望在不触及以太坊的情况下获得收益：详情解析_新闻

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XRP持有者终于有望在不触及以太坊的情况下获得收益：详情解析

2026-03-09 19:00:00

XRP账本拟通过XLS-66提案引入原生借贷功能

XRP账本正通过一项名为XLS-66的提案推动在其网络中直接添加原生借贷功能。若获得验证者批准，该修订将允许用户通过链上无抵押定期贷款使闲置资金获得收益，无需依赖构建在账本之上的第三方平台。目前该协议在验证者中的共识支持率为17%，距离上线所需的80%绝对多数门槛仍有显著差距。

XLS-66借贷协议机制解析

该提案在XRP账本3.1.0版本中正式提出，旨在为账本构建原生的链上信贷基础设施。协议通过资金池提供定期贷款，其与主流去中心化金融借贷系统的核心差异在于： deliberately跳过自动化的链上抵押品管理与清算机器人机制，转而将身份验证、信用评估及其他风控步骤置于链下执行，账本仅负责结算、所有权记录与审计追踪。

一位活跃社区成员对此评价道："贷款方在未确认借款人身份且完成链下核查前，根本不会提供资金。"

协议运作流程

XLS-66规范引入两种新型链上对象：贷款经纪人与贷款合约。贷款经纪人对象由负责运营借贷业务的实体创建管理，记录包括费用及违约缓冲资本在内的协议细节；贷款合约则记载经纪人与借款人的协议条款、还款计划及状态。

核心流程遵循以下步骤：贷款经纪人创建保管库汇集存款；选择性存入违约保护基金；与借款人共同创建贷款合约；借款人通过专用交易提取资金并还款；若发生违约，经纪人可通过特定交易记录违约状态；贷款到期或违约后，相关合约将通过删除交易移出账本。协议共支持九类交易类型，覆盖从贷款创建至经纪人对象注销的全生命周期。

利率结构与风控机制

协议支持三种利率类型：本金标准利率、逾期还款利率及提前结清利率。贷款经纪人可在此基础上配置多项费用，包括按利息比例收取的管理费、从本金扣除的发起费、每笔还款的服务费以及提前或逾期还款专项费用。值得注意的是，费用收取以经纪人存入足额违约保护基金为前提。

资产发行人可使用两种内建合规工具：资金追回机制允许特定情况下从保管库收回资产；冻结机制可限制指定账户收发特定资产。若借款人账户被冻结，虽仍承担还款义务，但将无法提款或还款。

违约保护基金构成核心风险管理工具，其金额按未偿债务总额比例计算。当违约发生时，部分基金将被清算并返还至保管库，以减轻存款人损失。

与传统去中心化金融借贷的差异

主流去中心化金融借贷依赖超额抵押模式，借款人需锁定价值高于贷款额的加密资产，当抵押品价值跌破阈值时由自动机器人执行清算。XLS-66彻底摒弃链上抵押与清算机器人机制，其代价是贷款方需承担更高信用风险，但系统通过严格的链下风控予以平衡。这种集中化风险管理与分布式结算相结合的混合架构并非首创，其他公链的类似实践已为该模式提供了参考案例。

协议实施面临的挑战

该修订需获得80%验证者支持，且该门槛需在激活前维持连续两周。目前仅有少数受信任验证者投出赞成票，当前共识率约17.14%，与要求相距甚远。80%绝对多数的要求是XRP账本治理模式的制度设计，旨在确保重大变更必须获得包括独立节点、交易所及机构在内的验证者广泛共识，这一机制也曾延缓或阻止过其他修订案的推进。

总结

XLS-66致力于为XRP账本构建围绕定期无抵押贷款的原生借贷层，通过链下风控与链上结算的结合，提供涵盖贷款发起、还款管理、违约处置及存款人保护的结构化工具。其最终能否实施完全取决于验证者的共识，而当前数据表明前路尚远。

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