摩根大通冻结账户：严厉制裁拉响拉美稳定币初创警报_新闻

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摩根大通冻结账户：严厉制裁拉响拉美稳定币初创警报

2025-12-27 16:30:47

摩根大通冻结账户：严厉制裁警示冲击拉美稳定币初创企业

银行业巨头摩根大通采取果断行动，冻结了两家拉丁美洲稳定币初创公司BlindPay和Kontigo的账户，此举凸显了传统金融与数字货币领域复杂的交汇点。这一事件首次由The Information报道后，立即在金融科技和加密货币领域引发涟漪，揭示了基于区块链的支付公司持续面临的监管障碍。值得注意的是，该银行明确表示其立场根植于特定制裁合规要求，而非反对稳定币技术本身，使得本次事件成为全球金融治理中的重要案例。

核心制裁指控

摩根大通在发现与受美国制裁地区（主要是委内瑞拉）相关的商业活动后，果断切断了与BlindPay和Kontigo的银行服务。这两家初创公司在拉丁美洲蓬勃发展的数字经济中运营，通过数字支付公司Checkbook接入该银行的关键基础设施。然而，这一渠道并未使它们免于大型银行必须执行的严格合规审查。银行声明明确表示：这一决定是基于企业与受制裁司法管辖区的关联，而非出于对稳定币的立场分歧。这种区分对于理解现代金融格局至关重要——合规性往往决定着企业能否获得金融服务。

此外，这并非孤立事件。全球主要金融机构都在美国外国资产控制办公室等监管机构的严格监督下运作，必须细致监控交易以避免巨额罚款。例如近年来，多家银行因违反制裁规定而面临数十亿美元罚单。因此，摩根大通主动冻结账户虽影响深远，实属标准的风险规避流程。此举既保护银行免受潜在的法律和声誉损害，也彰显了国际银行业中制裁执行的不可妥协性。

拉美稳定币生态系统的困境

被冻结账户的BlindPay和Kontigo在稳定币已获得显著发展的拉丁美洲地区开展业务。拉美经济体长期面临高通胀和货币波动问题，与美元等稳定储备挂钩的数字资产——稳定币，为当地居民提供了潜在避险工具及更高效的跨境贸易与汇款媒介。许多分析师将其视为该地区的金融创新工具。然而，稳定币与传统银行系统的对接（常被称为“出入金通道”）仍充满挑战。

获得摩根大通等银行合作伙伴对这些初创企业至关重要，这使用户能够实现本地货币与稳定币的相互转换。缺乏银行支持将导致运营能力严重受损。正如本案所示，这种依赖性形成了系统脆弱性。局势揭示了更广泛的矛盾：推动金融普惠的创新金融科技公司，与受制于严格全球合规框架的传统银行之间的角力，这种张力构成了加密货币行业与传统金融对话的主旋律。

银行中介与第三方服务的关键作用

BlindPay和Kontigo通过Checkbook作为接入摩根大通服务的通道。这种模式下，金融科技公司与持牌支付处理商或专业银行合作，以接入更广阔的金融网络。然而这种分层架构并不能使终端客户免于合规审查。像摩根大通这样的银行对其客户活动（包括第三方引荐客户）负有最终责任。名为“了解客户的客户”的尽职调查流程正日趋严格，本次事件很可能促使Checkbook等支付服务商加强对加密货币相关客户的审查机制。

涟漪效应：对初创企业及市场情绪的影响

BlindPay和Kontigo直接面临运营瘫痪的困境。冻结银行账户导致客户存提款业务停滞，实质上冻结了企业运营。这可能迅速侵蚀用户信任并引发流动性危机。对更广泛的拉美加密货币市场而言，本次事件敲响了警钟。其他银行可能会重新评估与加密原生业务的关联，可能导致该地区更广泛的“去风险化”操作，进而抑制创新并限制消费者获取数字美元替代渠道。

另一方面，银行明确表态此次行动与反对稳定币立场无关，可被视为一种微妙的积极信号。这相当于承认稳定币是受监管的合法金融产品。该决策的潜在影响如下：

受影响领域：目标初创企业
短期影响：运营停滞、用户信任流失
长期潜在影响：被迫重组、寻求非美银行合作伙伴或终止运营

受影响领域：拉美加密货币板块
短期影响：投资者与合作伙伴谨慎度提升
长期潜在影响：更注重合规基础设施建设与本地银行联盟

受影响领域：全球银行政策
短期影响：加强对金融科技客户的制裁筛查
长期潜在影响：为加密企业建立更明确但可能更严格的准入框架

市场分析师指出，此类事件正加速行业成熟进程。初创公司从创立之初就不得不构建健全的合规体系，必须展现明确的地理围栏能力、交易监控机制及制裁名单遵守措施。这种专业化转型虽然成本高昂，但最终将促成更具可持续性的商业模式和更广泛的机构接纳度。

结语

摩根大通冻结稳定币初创公司账户的决定是多维度事件，其根源在于制裁执行。它向加密货币行业揭示了一个不可动摇的现实：创新必须与严格合规共存。对于数字资产具有显著经济效用的拉丁美洲地区，本次事件凸显了新兴金融科技与既定全球银行体系之间的脆弱桥梁。前行之路需要加密企业优先考虑透明度与监管对话，而银行则需制定更精细的风险框架。归根结底，摩根大通冻结账户案例与其说是对稳定币的反对，不如说是数字时代国际金融法则无情的运行机制体现。

常见问题解答

问：摩根大通为何冻结BlindPay和Kontigo的账户？
答：因初创公司业务涉及美国制裁区域（主要是委内瑞拉）。银行强调此举纯属合规要求，与反对稳定币立场无关。

问：什么是稳定币？为何在拉美盛行？
答：稳定币是与美元等稳定资产挂钩的加密货币，在拉美被用作对冲本币通胀的工具，并提供更廉价快捷的跨境支付与汇款服务。

问：这些初创公司如何开立摩根大通账户？
答：通过名为Checkbook的第三方数字支付公司间接接入银行服务，该平台充当中介机构。

问：这是否意味着银行反对所有加密货币公司？
答：未必。摩根大通声明强调此次行动基于制裁合规。许多银行与具备强合规体系的加密公司合作，但仍因监管与声誉风险保持高度谨慎。

问：其他加密初创公司可从中汲取何种经验？
答：必须组建专业法务合规团队，确保商业模式及客户群体避开制裁管辖区，并向银行合作伙伴透明披露运营与风控措施。

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