Revolut获取英国全面银行牌照受阻
伦敦金融科技公司Revolut获取英国全面银行牌照的进程陷入停滞,因监管机构质疑其风控体系能否支撑激进的全球扩张战略。英国央行和审慎监管局要求这家数字金融公司证明,其监督机制能够与全球业务同步扩展,才会解除对其2024年获得的有限牌照限制。
监管焦点
据媒体报道,监管机构担忧Revolut的风控体系可能无法匹配其海外业务的快速扩张。该公司2024年获得的限制性牌照仅允许其开展部分业务,需获得全面授权才能迁移客户并提供信贷产品。首席执行官Nik Storonsky曾在9月将获取无限制牌照列为首要任务,高管团队原希望今年能获批。
监管审查升级
审慎监管局正在全面评估Revolut在国内外市场的管控体系强度。英国央行官员要求该公司就建设与其扩张野心相匹配的风控基础设施作出具体承诺。监管审查的核心在于:当业务超越英国本土时,该公司能否维持有效的监督机制。其快速跨国扩张引发了对跨境监管一致性的质疑。
Revolut拒绝置评,但援引了7月份的声明称"正处于最后筹备阶段"。该公司承认流程复杂性,称这是"英国史上规模最大、最复杂的筹备工作",强调"全面审查是必要环节,正确执行比仓促推进更重要"。
未来之路
联合创始人兼CEO Nik Storonsky曾表示获取全面牌照是其首要目标。该审批流程已持续数年。一旦获批,公司计划将客户迁移至新银行实体,并扩展信贷产品线。管理层仍预期今年底前能获得最终许可。
英国央行以不评论个别企业为由拒绝置评。2024年获得的限制性牌照虽是多年申请后的突破,但仍无法与传统银行同等灵活运营。全面授权将使Revolut能更直接与传统金融机构竞争贷款等信贷业务。
银行筹备解析
银行筹备指金融机构从限制性牌照过渡至全面授权的监管流程。此阶段监管机构将重点审查企业的风控体系、合规监督、资本要求和客户保护机制。审慎监管局为此设立严格标准以保护储户并维护金融稳定。
风控体系涵盖银行识别、评估和管理运营风险的完整机制,包括贷款信用风险、内部流程操作风险及违规合规风险。对于Revolut这类快速扩张的金融科技公司,监管机构需要确保其风控能随跨境业务同步强化。
行业启示
此次延期凸显金融科技公司在主要金融中心获取全面银行牌照的挑战。监管标准不会因企业技术或商业模式而降低。对Revolut而言,在证明其基础设施既能支撑雄心又不损害监管要求之前,等待仍将继续。

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