Coinbase呼吁美国财政部改革反洗钱体系 倡导采用AI与零知识证明技术
加密货币交易所Coinbase近日致函美国财政部,建议废除沿用数十年的陈旧反洗钱规则,并提议采用人工智能和零知识证明等创新技术来打击数字资产领域的金融犯罪。该建议是对财政部就数字资产非法活动监测创新方法征询意见的正式回应。
现行制度严重滞后
Coinbase首席法务官Paul Grewal在社交媒体强调:"当犯罪分子革新犯罪手段时,合规体系必须同步创新。"他在8月的博客中指出,《银行保密法》已严重过时,现有合规体系仍基于纸质交易时代设计,而当今资金流转仅需数秒即可完成。
构建智能合规新范式
交易所建议在《银行保密法》框架下设立"监管安全港",允许企业运用AI优化合规流程。Hex Trust法务合规负责人Federico Fabiano对此表示认同,指出"形式主义合规时代应当终结",区块链不可篡改的特性结合AI技术,将有效解决现有反洗钱数据价值低、静态化的问题。
高额成本阻碍创新
Coinbase揭露,当前制度导致小型金融机构面临巨额合规成本,这些负担最终通过提高服务费用转嫁给消费者,尤其对低收入群体造成不公平影响。据统计,美国金融机构每年向金融犯罪执法网络提交超2500万份报告,但绝大多数石沉大海。
技术解决方案
建议文件提出三项核心改革:
1. 明确认可API驱动的合规技术,制定使用规范和数据隐私标准
2. 采用去中心化身份认证和零知识证明作为新型验证手段
3. 将交易行为分析与区块链集群监测纳入合规体系
行业反响与后续
隐私倡导组织Coin Center在同步提交的意见书中警告,若对公链稳定币实施传统反洗钱监管,可能形成"央行数字货币式的全景监控"。财政部将汇总各方意见形成国会报告,供参众两院相关委员会制定后续政策与立法提案。