要点概览
加密货币合规领域正迎来技术创新,交易所Coinbase向美国财政部提交提案,建议采用人工智能、区块链分析等现代工具优化反洗钱流程。该提案旨在降低误报率,提升合规效率,同时保持对非法活动的有效监控。
人工智能合规安全港机制
Coinbase建议财政部在《银行保密法》框架下建立人工智能应用的安全港规则。提案强调应关注治理框架、人工监督和可量化成果,而非采取一刀切监管。通过明确人工智能在合规领域的合法使用场景,可帮助金融机构减少误判、实现实时交易监控,并将合规资源集中于高风险领域。Coinbase认为当前监管不确定性阻碍了美国企业充分运用这项技术,建议参考财政部此前关于托管与非托管义务的指引模式,并设立监管沙盒测试人工智能应用。
现代身份认证与区块链解决方案
针对《银行保密法》的客户识别标准,Coinbase提议采用去中心化身份认证和零知识证明技术。这种新型验证方式既能降低身份盗用风险,又可实现跨机构的安全身份信息复用。在区块链监控方面,建议采用交易链分析(KYT)和聚类分析技术替代传统监测手段,这些工具能更精准高效地识别可疑活动。明确这些方法的监管地位将有助于提升全行业数据保护水平和合规效能,符合《2020年反洗钱法案》推动监管现代化的立法目标。
这份提案反映了加密行业对支持技术发展的监管框架的期待。通过整合人工智能、API合规接口、数字身份与链上分析,金融机构可在提升运营效率的同时加强风险识别能力。财政部的后续决策将直接影响美国加密企业对这些创新工具的应用进程。