数字贷款机构如何在2026年1月5日截止日期前获得FCCPC认证_新闻

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数字贷款机构如何在2026年1月5日截止日期前获得FCCPC认证

2025-11-15 16:04:45

2026年1月5日起未获全合规批准的借贷平台将面临重罚

自2026年1月5日起，任何未根据联邦竞争与消费者保护委员会（FCCPC）新规获得全面批准的贷款应用程序及数字借贷平台，将面临严厉处罚：企业最高罚款1亿奈拉或上年营业额的1%（以较高者为准），个人最高罚款5000万奈拉，董事会成员可能面临最长五年的停职及从业资格取消。

监管适用范围

2025年7月21日生效的《数字、电子、在线及非传统消费信贷（DEON）条例（2025版）》适用于所有数字化、在线或非传统消费信贷业务，包括：无抵押现金贷款、通话时长信贷、数据贷款、返现计划以及涉及可验证货币价值的易货计划。该条例同样约束金融科技公司、移动货币运营商（如Airtel SmartCash）、农业科技平台及跨州供应商，即使这些实体已持有其他州或联邦许可证。

合规核心要求

根据FCCPC规定，所有借贷机构及合作方必须完成注册并获得其批准。现有及新合作协议均需提交FCCPC审查，合同中须明确风险条款、数据保护措施及争议解决机制。虽持牌小额信贷银行（MFBs）可豁免，但仍需向FCCPC申请正式豁免许可。其余从业机构（包括临时监管阶段已获完全批准的399家及有条件批准的40家借贷平台）须在截止日前完成最终合规转型。

数字借贷平台合规操作指南

第一步：强制注册与文件提交

1. 完整填写并提交DEON消费信贷表格001及声明表格002

2. 支付不可退还的10万奈拉申请费，获批后需缴纳100万奈拉许可费（涵盖至多两个应用程序）

3. 强制提交与第三方服务提供商的所有服务水平协议（SLAs）供FCCPC预先审批（适用于现有及新合同）

4. 确保待部署应用程序不获取用户通话记录、通讯录及相册权限

第二步：运营与道德规范整改

1. 从注册数据保护合规组织（DPCO）获取并提交合规审计报告及数据保护影响评估（DPIA）报告，确保符合《2023年尼日利亚数据保护法案》

2. 修订应用程序及营销材料，以清晰简明语言完整披露所有费用、利率及罚则（消费者签约前可见），隐藏收费属违法行为

3. 建立内部信用评估流程，分析消费者可持续还款能力。禁止自动或预授权放贷，必须由消费者主动选择

4. 调整催收政策符合道德标准，骚扰、公开羞辱或通过第三方催收将立即招致处罚

5. 建立完善、公平、透明的投诉处理机制，所有消费者投诉须在24-48小时内响应并解决

第三步：持续报告与监测

1. 每半年提交报告，详述消费者交易、适用利率及投诉处理记录

2. 每年3月31日前提交年度综合报告，涵盖借贷活动、消费者投诉及经审计财务报表

3. 完整保存至少五年交易记录，并能在FCCPC要求后48小时内提供

注：初始批准有效期为一年，后续每36个月需续期（须缴纳年度规费）

FCCPC全合规审批所需关键文件

1. 完整填写的DEON消费信贷表格（001表与002表）

2. 申请人公司注册证书认证副本

3. 公司使用条款、隐私政策及行为准则

4. 数据保护文件：尼日利亚数据保护委员会（NDPC）颁发的合规审计信任标志，以及DPCO出具的隐私影响评估报告（DPIA）

5. 不可退还申请费（10万奈拉）支付凭证

6. 所有运营银行账户完整信息（银行名称、账户名及账号）

7. 拟采用的利率制度及相关计算公式

8. 已运营或计划运营的应用程序清单（最多五个）

9. 与运营相关（不含行政管理）服务提供商的所有服务水平协议

10. 投诉处理机制证明文件

11. 税务缴纳或豁免证明（如适用）

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