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很多刚打算投资比特币、其他加密货币，或是参与首次代币发行(ICO)的新手，通常会最关心两件事：第一是投资回报率(ROI)，也就是投入资金后最终能赚多少;第二是投资风险，因为一旦风险过高，就可能导致本金部分甚至全部亏损，回报率还会变成负的。其实，任何投资都有一定风险，但如果误入庞氏骗局、金字塔骗局等非法项目，风险就会被成倍放大。因此，学会识别这些骗局的套路，了解它们的运作方式，对保护自己的资金至关重要。
什么是庞氏骗局?
庞氏骗局- 以查尔斯·庞兹(Charles Ponzi)命名。查尔斯·庞兹是著名的意大利欺诈师， 后来移居到北美并因其欺诈手段而闻名。
在1920早期，庞兹共欺诈了数百名受害者，他的欺骗手段并成功运行了一年多。基本上，庞氏骗局是一种欺诈性的投资手段，其原理是通过从新投资者收取回来的资金来偿还早期的投资者。这种手段骗局的结果是投资者最后根本不会得到任何报酬。
庞氏骗局的运作案例如下：
● 欺诈者会从投资者那里获得1000美元。他承诺在预定期间90天后，会偿还最初投资的资金，另外加10%的利息。
● 在这承诺的90天期间，欺诈者会寻找另外两名投资者。然后，从两名投资者各收取资金，欺诈者会从两名新投资者上获得的2000美元中，支付第一位投资者承诺的金额1100美元。同时，欺诈者也可能会鼓励第一位投资者再度投资那1000美元。
● 如是者，通过不断地从新投资者们那里获得的资金，用来支付早期投资者们的承诺回报，并能说服他们有信心地再度投资，及邀请更多人参与投资。
● 随着系统的发展，欺诈者需要找到更多的新投资者加入该计划，否则，他无法支付承诺的一众投资回报。
● 最终，该计划变得不可持续，欺诈者要么携巨款潜逃而消失无踪，要么被抓获.
什么是金字塔式骗局?
金字塔骗局(或层压式推销)是常见的商业运作模式，以承诺支付费用或奖金而设法招募更多的新成员加入计划。
举个案例:
欺诈发起人向Alice和Bob推销以1000美元的价格购买该公司的经销权。购买后，Alice和Bob亦有权自己出售该经销权而从中获利。在他们设法招募的每个额外成员销售中获得份额中，必需跟发起人共享。以50/50的利润分配，从收取的1000美元中分割。
在上述的情况底下，Alice和Bob将不得不增加两倍的销售以实现收支平衡。因为利润分配的制度，他们一次销售的利润整赚500美元而不是1000美元。如是者，他们下一个客户亦因为要这制度而负担更大的销售压力去平衡最初投资。亦更需要更多的成员去达成，计划最终崩离而失去持续性。金字塔式推销亦因它的不可持续性发展而成为非法行为。
大多数金字塔计划是不提供产品或服务，仅由招募新成员筹集的资金维持。但亦有被视为合法的金字塔式手法传销出售服务或产品。如多层次传销公司，称为(MLM)。但通常这做法只是为了隐藏潜在的欺诈活动。所以，许多潜有可疑道德销售手法问题的传销公司都在使用金字塔模式，但并非所有传销公司都是欺诈性的。
庞氏骗局对金字塔式推销:
相似度:
● 两者都是金融形式的欺诈，通过承诺良好的回报来说服受害者投资。
● 两者都需要定期流入新投资者的资金才能保持活跃和成功。
● 通常，这些骗局都不提供真实的产品或服务。
差异:
● 庞氏骗局通常推销为投资管理服务，投资者会认为他们获得的回报都是合法投资的结果。但基本上是抢劫一方来支付另一方。
● 金字塔计划较为网络营销性质，并要求投资者招募新成员以赚取利润。因此，每个参与者在将钱支付到金字塔顶部之前都先收取佣金。
如何保护自己
● 保持怀疑的态度。小投资快速高回报的投资机会都可能是不诚实的。特别是投资在自己不熟悉或难以理解的事物上。如果听起来好得令人难以置信，那可能就是一个骗局。
● 谨防未经请求但意外被邀请的长期投资机会，通常都是一个危险信号。
● 应调查卖家和该投资背景。寻找信誉良好的财务顾问，经纪人或经纪公司。寻找可信靠的注册理事机构或有关监督调查。
● 不要轻易相信。需要进行验证。只投资合法注册的机构。第一个行动是询问注册信息。如果是未经注册的投资机会，则应讯问并要求提供合理的解释。
● 确保您了解当下想投资的东西上。不应该把投资在你不完全理解的事情上。要确保充分利用现有资源，并对保密的投资机会保持谨慎态度。
● 每当投资者遇到金字塔式推销或庞氏骗局时，必须向有关当局报告。这将有助于保护未来投资者不会同一成为骗局的受害者。
比特币是金字塔式骗局吗?
有些人可能认为比特币是一个大金字塔骗局，但事实并非如此。比特币就是一种金钱。它是一种分散式数字货币，由电脑机算和加密安全技术保护，可用于购买商品和服务。正如法定货币一样，加密货币也可被利用于金字塔式骗局(或其他非法活动)，但这并不意味着加密货币或法定货币是一种金字塔式骗局。
