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美国三大金融监管机构拟为银行和信用社更新反洗钱反恐融资规则

2026-04-08 05:23:51
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< h3 >基于风险的核心监管路径< /h3 > < p >联邦存款保险公司、货币监理署及国家信用合作社署联合提议修订反洗钱与打击恐怖主义融资规则,以配合财政部金融犯罪执法局的新监管框架。新规要求银行建立以风险为本的合规计划,将资源集中于高风险客户与业务活动。< /p > < h4 >明晰的执法标准与跨部门协作机制< /h4 > < p >根据提案,仅当机构出现系统性或重大合规缺陷时才会触发正式执法行动。同时将建立金融犯罪执法局与银行业监管机构的常态化协商机制,强化联邦层面的监管协调与执法一致性。银行可直接向金融犯罪执法局报送反洗钱/反恐融资相关信息,这体现了《银行保密法》框架下信息共享机制的现代化改进。< /p > < p >新规明确要求受监管机构的反洗钱/反恐融资合规官必须常驻美国境内并保持随时接受监管问询的状态,此举增强了合规架构的责任层级。对于风险较低的客户与业务,监管关注度将根据风险等级相应调减,促使金融机构将合规资源与实际风险状况相匹配。< /p > < p >该提案源于《2020年反洗钱法案》的立法要求,目前正面向金融机构、信用合作社及其他利益相关方公开征询意见。监管机构期望通过本轮改革在全国范围内构建更高效统一的反洗钱/反恐融资合规体系。< /p >

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