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摩根大通、美国银行、花旗银行、富国银行通证化存款网络

2026-06-06 00:26:31

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摩根大通等四家银行计划推出联合代币化存款网络

摩根大通、美国银行、花旗集团和富国银行正计划于明年联合推出一个代币化存款网络。此举标志着美国传统银行在基于区块链的支付基础设施领域迈出了规模最大的协同步伐之一。

根据相关商业公告，这四家银行正与金融科技提供商富达国民信息服务公司合作，共同构建一个共享网络。该网络将允许银行存款的代币化版本在通用账本上实现跨机构流转。此项倡议旨在利用区块链技术实现银行间结算的现代化。

这一努力正值各大银行寻求在支付领域稳固自身地位，以应对稳定币发行商和金融科技竞争对手的挑战。据彭博法律报道，银行构建该网络的部分目的是守护其现有的存款基础和支付收入。

代币化存款与稳定币的区别

代币化存款是传统银行存款的数字表现形式，记录于共享账本而非各自独立的内部系统。与由非银行实体发行并由储备金支持的稳定币不同，代币化存款仍是发行银行的直接负债。

这种区别对监管处理至关重要。由于代币化存款仍属于存款，它们受现行银行业法规、联邦存款保险公司保险框架以及银行既有的合规体系约束。对于摩根大通和花旗等机构而言，这种模式避免了当前国会审议中的稳定币立法所伴随的监管不确定性。

该网络形式表明，银行计划将代币化存款用于银行间转账与结算，有望减少跨机构资金转移的时间和成本。传统的银行间结算可能需要数小时甚至数日，而共享账本可将其压缩至近乎实时。

四家银行选择此时行动的背景

这四家机构此前均在独立发展数字资产能力。摩根大通自2020年起为其机构客户运营“摩根大通币”平台，在私有区块链上每日处理数十亿美元的交易。花旗集团同样为机构客户投资了数字资产能力，包括代币服务和数字托管。

联合网络标志着从孤立实验向共享基础设施的转变。为数千家金融机构提供核心银行技术的富达国民信息服务公司的参与，意味着该网络最终可能扩展到四家创始银行之外。

此举的时间点也与机构更广泛参与数字资产的趋势相契合。近期一些公司将大量加密资产转移至交易所的动向，凸显了传统金融正持续深化其对基于区块链系统的参与。

尚不明确的细节

关键的运营细节尚未公开确认。支撑网络的具体区块链或分布式账本技术、初期将支持的交易类型，以及启动时是否会向其他银行开放，目前均未有定论。

“明年”的时间线意味着可能的推出时间为2027年，但银行基础设施项目的开发时间表常常发生变化。监管审批以及四家独立银行系统间的互操作性测试增加了复杂性，可能影响项目进度。

随着主流交易所持续调整其代币上线策略，以及更广泛的加密行业不断发展，美国四大银行共同进入代币化基础设施领域，预示着基于区块链的支付正在传统金融内部从实验阶段走向实际运营。

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