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国会将修改《银行保密法》实施五十年后的报告门槛

2025-10-23 16:12:13
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随着美国国会推进《STREAMLINE法案》,加密行业迎来又一次监管“松绑”信号。该法案旨在取消过时的交易报告门槛,并简化银行与加密企业在反洗钱(AML)合规方面的复杂程序。这不仅意味着加密公司将能以更高效率运营,也预示着美国正在尝试为数字资产领域打造一个更现代化、低壁垒的金融环境。业内普遍认为,这项法案若顺利通过,将为Web3创新与传统金融融合打开新的通道。

由参议院银行委员会主席、南卡罗来纳州共和党人蒂姆·斯科特领导的一组美国参议员提出了一项立法,以对《银行保密法》进行现代化改革,该法是美国反洗钱 (AML) 框架的基础。

1970 年通过的《银行保密法》规定银行、信用合作社和其他金融机构有义务协助联邦当局侦查和预防金融犯罪,包括洗钱、恐怖主义融资和相关非法活动。

这项名为《精简法案》的拟议法案将首次提高《银行保密法》的报告门槛,这是该法案自 50 多年前制定以来的首次。

该法案将货币交易报告 (CTR) 门槛从 10,000 美元提高到 30,000 美元,将可疑活动报告 (SAR) 门槛从 2,000 美元提高到 3,000 美元,将 5,000 美元提高到 10,000 美元,同时要求财政部每五年调整一次这些金额以反映通货膨胀。

根据现行法律,金融机构必须对超过 10,000 美元的现金交易提交 CTR,对涉及 2,000 至 5,000 美元的交易提交 SAR,具体取决于犯罪活动的怀疑程度或证据。

支持该法案的共和党参议员皮特·里基茨表示:“经过50多年的通货膨胀,《银行保密法》的报告门槛已经严重过时。必须对其进行现代化。”

他补充说,新法案“减少了银行和信用合作社的繁文缛节”,确保“执法部门仍然拥有开展工作所需的工具”。

Coinbase 和 Kraken 等美国加密货币交易所也必须遵守《银行保密法》。

加密货币领导人和立法者会面

随着立法者提出更广泛的金融监管,行业团体正在加大对政策的参与。

周二, 金融科技和加密行业贸易团体联盟致信美国消费者金融保护局(CFPB),敦促其最终制定一项开放银行规则,确认个人(而不是银行)拥有其金融数据。

开放银行允许消费者通过 API 与第三方应用程序共享财务数据,是传统金融与去中心化金融 (DeFi)、加密支付网络和数字银行平台等领域之间的关键纽带。

与此同时,参议院民主党人与加密货币行业领袖就美国市场结构法案举行了会谈。该法案是参议院与众议院《清晰法案》(CLARITY Act) 对应的法案,旨在为数字资产监管建立统一的联邦框架。周三,参议员克尔斯滕·吉利布兰德和其他几位参议院民主党人与 Circle、Ripple、Kraken、Coinbase、Chainlink 等加密货币行业的领袖会面。

资料来源: Eleanor Terrett

据记者埃莉诺·特雷特 (Eleanor Terrett) 在 X 上发表的一篇文章称,“参议员们集体表示,他们致力于完成一项法案。”

美国政府自 10 月 1 日起停摆 ,这是美国历史上持续时间第三长的政府停摆。在政府重新开放之前,不太可能对数字资产市场结构法案进行投票。

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