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在比特币现货ETF资金持续流入、链上收益率被频繁讨论的背景下，加密货币借贷正在从“小众玩法”走向主流工具。无论是想用手里的BTC、ETH换取流动性，还是通过出借资产获取稳定收益，借贷协议都在过去一年里迎来了活跃用户和锁仓量的同步回升。但高收益背后同样伴随清算、平台风险和市场波动等现实问题。本指南将从实际案例出发，系统拆解加密借贷的运作逻辑、核心优势与潜在风险，并梳理当前市场上较受关注的主流平台，帮助你在收益与安全之间做出更理性的选择。
什么是加密货币借贷?
加密货币借贷是一种允许个人使用其现有的加密货币作为抵押来借取资金的金融服务。这种创新的概念使加密货币持有者能够在不卖出资产的情况下获得流动性，为投资者和交易者带来了更多机会。
目前，加密货币借贷平台主要分为两大类：去中心化和中心化平台。在这些平台上，用户有机会获得相当吸引的利息，有时年利率(APY)可高达20%。无论是去中心化还是中心化的借贷平台，通常都会要求借款人提供抵押品。
加密货币借贷的种类
为满足用户的多样需求和偏好，出现了各种不同类型的加密货币借贷形式：
● 抵押借贷
抵押借贷是其中最受欢迎的选择之一。这类贷款要求用户将加密货币作为抵押品。通常平台会要求超额抵押，这意味着借款人只能获取抵押品的一部分资金(通常低于90%的贷款价值比)。较低的贷款价值比不仅能降低利率，还能减少追缴保证金的风险，从而帮助借款人避免潜在的坏账风险。
● 加密货币信用额度
与有固定期限的传统贷款不同，这是另一种抵押贷款形式，一些平台提供加密货币信用额度，用户可以借取高达其已存入抵押品的特定比例。与传统贷款不同，此类贷款没有预先设定的还款时间表，并且只对提取的资金收取利息。
● 无抵押借贷
无抵押借贷较为少见，运作方式类似于个人贷款。借款人需要提交借贷申请、完成身份验证并通过信用评估才能获得此类贷款。由于没有抵押品可供处理，无抵押借贷对于放款人来说风险较高，因为一旦借款人违约，放款人无法放售任何资产来弥补损失。
● 闪电贷
闪电贷常见于加密货币交易所，是在同一笔交易中即借即还的瞬间贷款。这类高风险贷款主要用于抓住市场套利机会，例如利用不同市场间的价格差异。由于交易执行速度极快，鲜有用户能够迅速把握这些机会。
加密货币借贷如何运作?
加密货币借贷的复杂运作机制，根植于将一定数量的加密货币作为抵押品存放在贷款平台上。这一操作为借款人提供了获取以法定货币或其他形式加密货币计价的贷款机会。在不同的平台上，利率、贷款期限和抵押品要求等因素至关重要。
实际上，质押借币的过程是，借款人将其加密货币作为抵押品，质押于指定的贷款平台上。这一抵押过程作为一种保障措施，使借款人能够获取法定货币或替代加密货币的贷款。利率、贷款条款及抵押品要求等细节会因平台而异，凸显了加密借贷领域中多样化的借贷体验。
加密货币借贷的优势
● 灵活的借贷选择
加密货币借贷提供多种借贷选项，从抵押贷款到无抵押贷款，皆可依照个人的需求量身订製。这种灵活性让借款人可以根据自己的需求来调整贷款条款和结构。
● 快速
加密货币借贷的一大亮点是贷款处理时间极为迅速，借款人可在短时间内获取资金，而无需经过传统金融机构常见的繁琐流程。加密货币借贷的快速流动性大大简化了借贷手续，满足借款人紧急的资金需求。
● 无需信用调查
许多加密贷款平台无需传统的信用调查，这使得没有信用历史或信用评分较差的人也能轻松获取融资。这种做法促进金融普惠，让更多不同背景的借款人能够通过加密货币借贷获得资金。
● 无国界
加密货币借贷的无国界特性打破国家间的限制，使全球范围内的个人在不受地理位置的束缚之下获得金融服务。这种全球可及性扩大借贷机会，特别是对于那些难以享受金融服务的人们，赋予他们更多的自主权。
加密货币借贷的风险
● 平台破产风险
加密货币借贷的最大风险是平台破产。如果平台破产，借款人可能面临损失资金或已抵押资产的风险。因此，借款人在选择借贷平台时，必须保持谨慎，进行全面的调查，以有效降低此风险。
● 市场波动风险
加密货币市场的波动性本质给借贷活动带来了重大风险。加密市场的价格波动快速且不可预测，可能直接影响抵押资产的估值及贷款收益。想要应对这些市场波动、保护投资，需要有策略的风险管理方法。
● 监管不确定性
围绕加密货币和区块链技术的监管环境不断变化，为加密货币借贷参与者带来了额外的风险。地方、国家或国际层面的监管变化，可能会影响质押借币平台的合法性及运营框架。跟踪最新的监管发展，并确保遵守相关法律，是降低监管风险的关键。
● 网络安全威胁
在数位领域中，网络安全威胁如骇客攻击、数据洩露及其他恶意活动，对资产和个人信息的安全构成了重大风险。对于参与加密货币借贷的个人来说，保护资产及敏感数据免受未经授权的访问和恶意行为的威胁至关重要。
加密货币借贷是否可靠?
进行调查以及选择可信赖的平台是保障双方利益的关键因素。
考量因素包括:
● 平台选择
选择平台前，请考虑其可信度和过往记录。
● 透明度
请选择运营透明清晰的平台。
● 安全措施
优先选择设有保障用户安全措施的平台，以确保交易和敏感信息的安全。
● 合规性
选择遵循法规标准的平台能保证其可靠性和合法性。
● 调查(Do Your Research)
在使用加密货币借贷时，请进行相关的调查和资料搜集。
● 信誉度
选择可靠性和信誉着称的平台，为您打造安全顺畅的借贷体验。
如何进行加密货币借贷?
要进行加密货币借贷，可参考以下使用 XT.COM 质押借贷为例的步骤：
1、登入或註册
登入您的 XT.COM 帐户，如果是新用户，请註册帐户。然后导航栏上选择【金融】-【质押借贷】。
2、选择资产
从质押借币首页的资产列表中选择您想要借款的资产，然后点击「借款」。
3、确认详情
选择您偏好的借款期限、借款币种和数量以及质押币种和数量(质押物来自用户现货账户)。请仔细检查借款详情，如年化利率、初始质押率、预警质押率和强平质押率。确认信息无误后，点击「确定借款」提交借款申请。确认后，您的质押物将转入系统质押账户保管。
4、获取贷款
XT 将极速评估您的申请，通过后借款将自动发放到用户现货账户。
5、监控您的贷款
点击「查看订单」前往XT质押借贷主页关注借贷订单和借贷资产的信息。点击「进行中订单」来查看当前借款的情况。可以点击「查看详情」展开查看订单详情，请实时关注质押率风险，及时补充质押物，以避免强平。
6、调整质押率
在进行中订单点击「调整质押率」进入质押率调整页面，您可以滑动质押率滑块或直接选择增加/移除质押物并输入数量，点击「确定调整」质质押率调整成功，同时用户现货账户会增加或扣除相应的质押物数量。请注意，移除质押物需确保最终质押率不超过初始质押率。
7、还款
点击「还款」进入还款页面，输入还款金额，您可以选择部分还款或全额还款。同时可以选择是否按比例释放质押物，若勾选按比例释放质押物，则质押物会按还款比例等比例释放。若选择全额还款，则质押物也将全额释放。还款金额将从用户现货账户扣除，质押物也将释放到现货账户。
8、续借
在借款到期前24小时开始，您可以选择进行续借操作。点击「续借」进入续借页面，选择借款期限，确认借款金额和质押数量(与当前订单保持一致，不可修改)，以及年化利率和质押率。请注意续借前需先付清当前订单的利息欠款。点击「确认支付并续借」后续借成功，塬订单支付剩馀利息后关闭，同时生成一笔新的借款订单。
质押借币的最新利率是多少?
XT 质押借贷承诺提供简便快捷的流程，确保为你带来便利且高效的借贷体验。
XT 质押借贷推出 7 天或 30 天固定期限的贷款选项。贷款获批后，借款资金将迅速存入您的现货账户，无需支付额外的交易费用，随时可供提现。
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