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加密货币的核心概念之一是“去中心化”——它允许世界各地陌生人之间的交易在没有任何中介机构的情况下进行。DeFi(即去中心化金融)将这一理念推向了极致。它是一个由智能合约驱动的应用程序生态系统，使得借贷、储蓄、交易等成为可能——所有这些都不需要任何银行或支付处理机构作为中介。
但由于 DeFi 是一项新兴技术，它带来了一套独特的风险。导航 DeFi 协议需要相对较强的技术知识，并要能够承受因代码错误、恶意行为者甚至简单的用户错误而损失部分或全部投资的可能性。
CeFi，正如你可能猜到的，代表“中心化金融”。CeFi 的核心思想是创建加密货币投资机会，这些机会结合了 DeFi 的部分收益优势以及传统金融服务产品(有时被称为 TradFi)的部分易用性和安全性。通过 CeFi，你可以借钱、买卖加密货币、使用加密货币借记卡消费和赚取奖励等。
如何通过 CeFi 获得收益?
CeFi 通过功能上与传统银行储蓄账户类似的基于加密货币的账户创造获得收益的潜力——但可能提供显著更高的回报。与传统储蓄账户不同，加密货币存款目前不符合政府支持的 FDIC 或 SIPC 保险资格，因此你应该确保了解所涉及的风险。然而，Coinbase 为 CeFi 借贷中你存入的 USDC 提供本金担保。
其基本概念涉及将部分加密货币存放在提供此类产品的众多平台之一。通过 Coinbase，许多州的美国客户现在可以加入等待名单，开始通过持有美元硬币(USDC)获得每年 4%的年收益。
收益从哪里来?
你的一部分或全部加密货币资产被用于出借给他人。这些借款人向中心化提供者支付借款利息，而提供者会将部分利息转给你。
CeFi 借贷如何与 CeFi 借贷/储蓄相关联?
CeFi 使得你可以用加密货币资产作为抵押来借款，就像你用传统资产作为抵押申请银行贷款一样。这是借贷的另一面——用户为借款支付的利息，就是你通过 CeFi 持有加密货币所能获得的收益来源。
与银行贷款不同，CeFi 贷款通常不需要很多或不需要文件。通过 Coinbase，许多州的美国客户可以在没有信用检查的情况下借到高达 10 万美元。
CeFi 有哪些风险?
每种 CeFi 产品和提供者都是独特的，可能会以不同程度的风险方式使用您存入的加密货币。重要的是要自己研究并了解您的加密货币是如何被使用的，您获得的收益是如何产生的，以及涉及哪些风险。
记住：加密货币存款目前不符合政府支持的保险，该保险保护传统银行持有的储蓄。(然而，Coinbase 的 CeFi 借贷产品提供本金担保。)
一些中心化金融(CeFi)服务提供商会将您的本金冻结一段时间。然而，Coinbase 允许您随时访问您的 USDC。
所有稳定币并非都一样。例如，USDC 基于任何人都可以审查的开放源代码。USDC 由至少与美国流通中 USDC 等值的美元计价资产支持，这些资产存放在美国监管金融机构的独立账户中。您可以通过 Coinbase 等交易所购买 USDC，并在任何兼容 Ethereum 的钱包中持有它。将美元转移到 USDC 无需费用。USDC 的推出是由 Coinbase 和 Circle 通过共同创立 CENTRE 联盟而实现的合作。
