关于洗钱的意思？怎么制止洗钱！_文章

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关于洗钱的意思？怎么制止洗钱！

2025-12-11 15:01:29

洗钱其实就是把来路不明的脏钱伪装成看起来正常的合法收入，让资金来源变得难以追踪。常见手法包括把非法资金混入正常交易、转入第三方账户，或直接买成合法资产来漂白。因为加密货币具有一定匿名性、跨境方便、追讨难度高，也成了犯罪分子常用的工具。为防止这种行为，各国政府以及FATF等国际组织都制定了严格的反洗钱法规，从交易所实名制到资金监测，目的就是堵住漏洞、减少非法资金流动。

什么是AML？

反洗钱(AML)法规有助于打击洗钱活动。它们是集中式加密货币交易所的要求，以帮助确保客户安全并打击金融犯罪。由于加密货币的匿名性，其监管在很大程度上依赖于监控客户行为和身份。AML包括阻止非法资金流动和清洗的法规和法律。AML与1989年成立的金融行动特别工作组(FATF)密切相关，旨在鼓励国际合作。例如，反洗钱措施针对恐怖主义融资、税务欺诈和国际走私。AML因国家/地区而异，但全球都在努力统一标准。

随着技术的进步，洗钱的方法也在进步。因此，反洗钱软件通常会标记可能被视为可疑的行为。这些标志和措施包括大量资金转移、资金反复流入账户以及对观察名单上的用户进行交叉检查。AML不仅适用于加密货币。任何资产或法定货币都可以受到监控并遵守AML法规。

监管需要一些时间才能赶上加密货币。随着区块链技术不断创新，反洗钱程序会随着合规措施而定期变化。然而，这并不总是被视为积极的。许多加密货币爱好者重视资产的匿名性和去中心化。出于这个原因，加强对用户身份的监管和记录有时被视为与加密的精神背道而驰。

AML和KYC之间有什么区别？

作为AML法律的一部分，了解您的客户(KYC)检查是金融机构和服务提供商的义务。KYC要求用户提交个人信息以验证其身份。此过程为用户进行的任何金融交易创建问责制。KYC是AML的主动部分，属于客户尽职调查。这与其他对可疑行为进行被动调查的反洗钱做法形成鲜明对比。

什么是洗钱？

洗钱是指犯罪分子将非法资金伪装成合法资金、投资或金融资产。收益来自贩毒、恐怖主义和欺诈等犯罪活动。打击洗钱的法律法规因国家而异。然而，提高规则的一致性是许多司法管辖区和FATF的目标。

洗钱分为三个阶段：

-放置：将“脏”钱引入金融系统，例如现金业务。

-分层：转移非法资金以使其难以追踪。使用加密货币是隐藏“脏”钱来源的一种方式。

-整合：使用合法投资和其他金融渠道将“脏”钱重新引入经济。

人们如何洗钱？

有多种方法可以实现上述三个步骤。一种传统的方法是为商店、餐馆和其他企业的现金服务创建假收据。个人或组织将企业用作洗钱的前线。犯罪分子制造假收据并用“肮脏”的实物现金支付，将其转化为合法收入。然后，这种流入与真实交易混合在一起，难以区分两者。

然而，现在非法资金通常是数字而非实物现金。这种差异改变了用于洗钱的方法。现在有比以前更多的选择来隐藏和清洗“脏”钱。例如，您可以不使用银行直接转账。Paypal或Venmo等支付网络为洗钱者使用和监管机构监控提供了另一层。

VPN和加密货币等匿名技术使情况更具挑战性。将特定个人与洗钱活动联系起来是不可能的。解决这个问题的一种方法是跟踪加密“到边缘”。通过遵循区块链“书面记录”到交易所，您可以将洗钱资金绑定到某人名下的加密货币交易所账户或银行账户。但是，以现金或通过点对点服务购买加密货币使得跟踪脏钱进入或退出金融系统变得困难。

另一种受欢迎的方法是使用在线赌博网站。犯罪分子将他们想要洗钱的钱存入在线赌博账户。然后他们继续下注以使帐户看起来合法。最后，他们移除了他们的资金并最终得到了干净的资金。通常这是通过多个帐户完成的，以免引起怀疑。拥有大量资金的单个账户可能会进行AML检查。

为什么我们需要加密货币中的AML？

由于加密货币的假名性质，犯罪分子用它来洗钱和逃税。加密货币的监管提高了其整体声誉，并确保征收适当的税款。AML的改进使合法的加密用户受益，尽管它确实需要各方额外的努力和时间投入。

据路透社报道，犯罪分子通过加密货币洗钱估计有13亿美元的“脏钱”。2020.加密货币适合洗钱有几个原因：

1.交易是不可逆的。

2.加密货币提供匿名性。

3.它的监管和税收仍然不确定。

虽然AML增加了交易加密货币的时间，但确保每个人的安全很重要。不幸的是，政府和组织无法摆脱所有洗钱活动，但法规的实施肯定会有所帮助。在发现可能的洗钱活动方面，技术正在不断进步，而严肃的加密货币交易所正在认真对待他们在帮助打击犯罪方面的作用。

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