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一文盘点自洗钱：刑事犯罪的风险与对策

2025-12-29 09:47:12

以前赃款自己花，常被当作顺手操作。但刑法修十一与2024解释后，剧情反转——清洗自己犯罪所得，也能单独入罪。结果是：上游犯罪判完，还可能再加一条洗钱罪，数罪并罚不打折。别再以为自己洗没事，法律已升级，风险直线上线。

核心难题与风险边界

在司法实践中，「自洗钱」与上游犯罪后的「自然延续」行为如何区分，一直是辩护的关键与难点。

简单来说，如果用户仅仅是持有、窝藏赃款或用于一般性生活消费，通常被视为上游犯罪的「自然延续」，尚未构成洗钱罪;而一旦你的处置行为「超出了上游犯罪的自然范畴」，且「侵犯了新的法益」——主要是国家金融管理秩序与司法机关的追赃工作，就可能被认定为洗钱罪。

构成「自洗钱」的核心判断点在于行为人是否具有「掩饰、隐瞒」犯罪所得及其来源的主观故意。例如，将赃款分散转移至亲友账户、借助虚拟资产进行复杂交易、通过地下钱庄换汇或转账至无实质关联的企业账户等行为，构成风险较高;而将赃款存入自己名下的定期账户、仅作日常消费或在自己不同银行卡间直接划转，则一般风险较低。

值得注意的是，随着法律规定的日益严密，无论是个人还是企业，当前所面临的刑事风险都是前所未有的，亟须增强法律意识，审慎厘清行为边界。

风险防范与辩护策略

对企业而言

若要避免卷入「被洗钱」或主动「洗钱」的风险，首要的是树立合规意识，做到未雨绸缪。企业应从管理层到基层员工全面建立反洗钱的内控文化，完善内部政策与流程，同时加强对客户身份的尽职调查，杜绝为身份不明或使用假名的对象提供服务，并对高风险客户及交易采取强化管理措施。

针对虚拟资产、第三方支付、大额跨境交易等高风险业务，必须设立专业监测机制，及时识别和上报异常交易行为;一旦发现账户存在短期大额或高频交易等可疑情况，应立即调查、采取限制措施，并主动向监管部门报告。

对个人而言

远离「自洗钱」陷阱的核心在于不接触来源不明的资金，确保款项处理自然合理，包括绝不使用他人账户收支款项，避免交易行为与自身收入、消费习惯明显不符，同时谨慎处理现金，防止通过分散存款或频繁转账掩盖资金流向。

如果不幸因「自洗钱」被控告，选择律师的辩护策略应围绕「独立法益侵害性」与「主观故意」两大关键点展开，例如：主张资金处置行为并未实质妨害国家追缴赃款或侵害金融秩序，仅属上游犯罪的自然延续，不应单独定罪;通过提供合理事由反驳「掩饰、隐瞒」的故意，或证明行为人缺乏对资金非法性质的明知;还可援引「罪责刑相一致原则」，强调若洗钱行为与上游犯罪关联紧密、情节轻微，宜将洗钱视作上游犯罪的从重情节处理，以体现刑法谦抑性，争取整体刑期的减轻。

新规变化为什么这么重要?

此次新规之所以至关重要，在于其带来了三重根本性的转变：

首先，打击力度空前增强，彻底改变了以往「重上游犯罪、轻后续洗钱」的观念，通过「自洗钱」独立入罪实现了「双倍惩罚」，极大提升了法律的震慑效应;

其次，执法策略发生深刻变革，最高检推行的「一案双查」机制要求在处理上游案件时必须同步审查洗钱线索，这一转变直接推动了洗钱罪起诉数量的爆炸式增长，2023 年的起诉人数已激增至 2019 年的近 20 倍;

最后，这标志着中国在反洗钱领域与国际标准全面接轨，将「自洗钱」独立定罪不仅是履行国际义务的必然要求，更是主动维护国家金融安全与融入全球治理体系的核心举措。

总结

「自洗钱」入罪已是不可逆转的法律趋势，对个人和企业来说，务必提高警惕。对于律师而言，这是未来刑事辩护的主战场之一，必须深入理解「独立法益侵害性」的司法界限，才能在双重指控中为当事人争取最大的法律权益。

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