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Visa、ANZ和富达借助Chainlink实现银行业多年追求的目标

2026-03-05 21:00:00
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跨境结算新突破:多家机构完成电子港元试点二期测试

Visa、澳新银行、华夏基金(香港)与富达国际近日在香港金融管理局的电子港元试点计划第二期框架下,成功完成一项跨境结算解决方案的测试。该方案利用Chainlink的跨链互操作性协议,实现了许可银行区块链与公共以太坊网络间的通证化资产与数字货币转移。

试点演示显示,一名澳大利亚投资者可从香港资产管理公司购买通证化货币市场基金,实现近乎实时的结算与自动化合规检查,全程无需依赖传统清算中介。

试点具体测试内容

这四家机构是金管局二期试点中十一个联盟之一。该期试点于2024年9月启动,重点探索通证化资产结算与数字货币的可编程性。测试共进行了两项实验。

第一项实验中,澳新银行与富达国际测试了以下流程:澳大利亚投资者存入澳元,获取澳新银行发行的澳元稳定币,并将其兑换为经过封装的假设性电子港元。该封装电子港元随后用于购买通证化的富达货币市场基金份额。

第二项实验中,澳新银行、Visa与华夏基金(香港)以通证化港元存款替代了电子港元。澳新银行通过Visa的通证化资产平台,采用ERC-3643通证标准铸造了这些通证化存款。该标准将钱包白名单、交易频率限制等合规规则直接嵌入通证合约。

两项实验均采用付款交割模式,即基金份额与支付环节在单一原子交易中同步完成。测试的核心能力包括:通证化港元存款在许可链与以太坊间的跨链转移、由链上资产净值数据触发的自动化基金份额发行、链下保存个人身份信息的实时身份验证,以及通过ERC-3643在通证层面实现的合规执行。

跨链连接的技术实现

澳新银行运营的DASChain是一条采用ZK Validium架构的私有许可第二层区块链,结合了零知识证明技术与机构控制机制。富达与华夏基金则在以太坊的Sepolia测试网上部署了通证化基金合约。若缺乏合规的互操作层直接连接两者,将产生安全与监管层面的缺口。

Chainlink的跨链协议承担了这一连接职能。它负责将封装的电子港元信息从DASChain传递至以太坊,实时验证跨链身份凭证,并在目标链上解锁基金通证前确认投资者钱包的合规性。

一体化流程:身份验证与结算同步

该协议将身份验证、合规检查与资产发行协调于单一流程中,而非在交易前单独执行合规审查。富达的数字转让代理智能合约读取链上资产净值数据,并在支付于另一链上确认后自动发行对应数量的基金份额,发行环节无需人工对账。

Chainlink Labs资本市场总裁表示,此次试点证明了其技术能够在现有监管框架下,支持跨越公有链与许可链的实际金融应用。

原子结算的意义

原子结算指交易的支付与资产交付两环节要么同时完成,要么同时撤销。传统基金结算中,资金与资产经由不同系统按各自时间线处理,一方失败不会自动逆转另一方,从而产生交易对手风险。

通过在一次付款交割交易中将通证化港元存款与通证化货币市场基金份额配对,试点实现了近乎实时的结算。参与机构确认,该流程消除了中介延迟,降低了对后台人工对账的依赖。

技术应用的拓展场景

此次试点与更广泛的跨链协议部署相呼应。该基础设施已累计支持超过28万亿美元的链上交易价值。

就在金管局试点报告发布前一天,其跨链协议已正式支持将Coinbase的cbBTC从Base网络桥接至Monad生态。Monad上的早期协议采用者已启动相关交易市场。Chainlink Labs战略项目负责人指出,随着比特币背书资产规模增长至数百亿级别,跨链基础设施必须相应扩展。

这两项部署体现了跨链协议在两个不同领域的应用:一是受监管的、涉及类央行数字货币的机构试点,二是将比特币背书的流动性接入新兴去中心化金融生态。

展望

电子港元二期试点表明,符合监管要求的跨境通证化基金结算所需的技术组件目前已具备可行性。跨链协议成功连接了许可银行链与公有链,实时验证投资者身份,并在单一原子交易中协调支付与交付。Visa的平台实现了受监管通证化存款的按需铸造,ERC-3643标准在通证层面自动执行合规规则。下一步的关键在于建立相应的监管、治理与操作标准,以推动这些技术组件从受控试点走向规模化市场应用。

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