澳大利亚监管机构警示年轻投资者慎信社交媒体与人工智能理财建议
一项调查显示,澳大利亚四分之一"Z世代"持有加密货币,该国金融监管机构为此呼吁年轻投资者勿依赖社交媒体影响者与人工智能聊天机器人进行财务决策。澳大利亚证券与投资委员会(ASIC)周日发布的调研指出,Z世代对"往往不可靠的信息源"抱有极高信任度,这导致其更易做出高风险财务选择。
ASIC表示:"理财知识普及项目的调查发现,尽管Z世代对权威可信的财经内容需求强烈,但多数人难以获取此类信息——他们的搜索常将其导向为吸引流量而非保障准确度的内容源。"该机构去年六月曾对社交媒体影响者的财经内容采取行动,向18名"涉嫌非法推广高风险金融产品及提供无照财务咨询"的影响者发出警告通知。
社交媒体与AI成Z世代主要理财信息渠道
这项于去年11月28日至12月10日开展的调查覆盖1127名18至28岁受访者,结果显示63%的Z世代通过社交媒体获取财务信息与指导,18%使用人工智能平台,30%明确表示依赖YouTube。调查同时发现,56%的Z世代"部分或完全信任"社交媒体财经信息,52%对金融领域影响者持相同态度——这类专注于财经投资领域的内容创作者往往展现出精熟的专业形象。
值得注意的是,人工智能在Z世代中的信任度高达64%。
加密货币投资受社交媒体影响显著
调查显示澳大利亚23%的Z世代持有加密货币,其中29%依据社交媒体及影响者内容进行交易。ASIC警告称,影响者可能对投资回报、市场波动及长期投资复杂性"营造不切实际的预期"。
Z世代加密货币活动数据图示。来源:ASIC
ASIC专员艾伦·柯克兰周日向《澳大利亚金融评论报》表示,监管机构正密切关注诱导投资的营销行为,指出部分活动实属诈骗。"我们注意到社交媒体存在大量鼓励加密货币投资的营销内容,相关工作已证实某些内容实则诱导人们参与骗局,"柯克兰强调,"公众认识这些风险至关重要,因为其他投资品类鲜见类似波动性,且这种波动往往由澳大利亚本土投资者难以洞察的力量驱动。"
他特别指出价值4.5万亿澳元的养老基金市场正成为无资质影响者提供咨询的温床。"最值得警惕的是通过社交媒体广告引诱民众转移养老金的行为。养老金通常是个人最宝贵的资产,这也正是不良分子将其作为目标的原因——若被诱导投入高风险投资,后果可能是毁灭性的。"
ASIC将人工智能财务咨询纳入监管视野
柯克兰同时透露ASIC正"密切关注"人工智能工具生成的财经信息类型。这位专员警告称,任何提供具体财务建议的信息服务均需持有相应牌照。"澳大利亚法律明确规定,任何实体提供财务咨询必须持牌。因此,无论由谁提供人工智能工具,若其基于个人情况推荐特定金融产品,则构成个人建议,必须获得许可。"
此番警示正值多家加密货币交易所将AI机器人集成至服务中,以提供个性化交易指导或"交易伙伴"功能,包括MEXC、KuCoin和Bitget等平台。
柯克兰对此表示:"本研究最令人惊讶的发现之一是年轻群体对人工智能平台的信任程度。"他补充道:"这很大程度上取决于提问的性质、问题的具体程度,以及人工智能为生成结果所调用的信息源质量。"
人工智能财经信息并非ASIC今年唯一关注领域。一月底,该监管机构曾警告称,任何利用澳大利亚支付系统许可灰色地带的加密或人工智能公司,都将是2026年的重点监管对象。

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