[社论]加密货币并非银行之敌……金融之路在于“进化”而非“革命”_新闻

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[社论]加密货币并非银行之敌……金融之路在于“进化”而非“革命”

2026-01-23 01:41:29

加密货币与银行：并非零和战争，而是金融生态的演进

在讨论加密货币与银行的关系时，“战争”一词仍常被提及。有人认为二者必须拼出存亡，是一种非此即彼的零和格局。然而，这种看法过度简化了金融环境变化的复杂性。加密货币的出现并非一场旨在推翻银行的革命，更像是揭示了传统金融体系长期忽视的问题。

以银行为核心的金融体系虽积累了稳定性与信誉，却也存在明显局限。全球约20亿成年人至今仍没有银行账户，跨境汇款需耗时三至五天，平均手续费高达6%。在繁杂的处理流程中，成本变得不透明，资产控制权往往由第三方而非用户自主掌握。长期以来，这些结构性问题被视为“不可避免的不便”。

加密货币正是由此应运而生。即时支付、全球可达性、相对透明的成本结构以及可编程的金融工具，这些正是传统体系未能充分提供的领域。但这并不意味着加密货币可以完全取代银行的功能。在住房抵押贷款、企业融资以及需要法律保障的交易中，银行的作用依然不可或缺。问题的本质不在于取代，而在于选择范围的拓展。

银行也并非无可指摘。其在改善转账速度、成本与可及性方面的创新迟缓，某种程度上催生了新的竞争者。若仅仅将加密货币视为外部威胁，便忽视了变化的根源。这也解释了为何部分银行已开始推出加密货币托管服务，并尝试开发区块链支付基础设施及稳定币应用。接纳变革的金融机构将获得竞争力，而固守旧秩序的则难免落后。

政府与金融监管机构的作用同样关键。一味抑制或放任加密货币的做法，皆非负责任的政策。监管空白可能损害金融稳定，过度监管则可能将创新推向海外。当下所需的是既能管理风险，又允许选择与竞争的制度框架。这正是考验当局引导金融演进能力的关键时刻。

未来的金融世界并不会让银行消失，更可能重塑为用户根据需求选择银行或加密货币的混合结构。加密货币适用于即时跨境支付，而长期贷款与资产管理则是银行的优势所在。这股趋势若疏于引导可能引发混乱，若善加管理则可转化为竞争力。

当前发生的变化并非颠覆体系的革命，而是金融向着更优工具与更多选择的自然演进。如何将其纳入制度框架，将决定韩国金融的未来走向。

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